全球基金定投产品的九大优势

大志

全球基金定投产品的九大优势

优势一：定期定额、平均投入

基金定期定投是目前市场上最科学有效的投资方式，是指每个月以固定金额投资到指定的开放式基金中，每月定投的金额可大可小，最低 600 元起，不会影响到自己正常的投资和生活。长期定投，可积少成多，而且不用考虑入市时间，收益更有保障。

最能说明问题的例子就是，从 2008年上证 A 股 6000 点开始每个月定投基金，到现在 A 股指数 不到2000点，指数跌了 约70%，但基金定投帐户才是小亏。如果你刚好在 6000 点就一次性全部买入，那你现在亏损70%，相比之下基金定投更加安全有效。

优势二：收益稳定，过往 10 年全球基金平均年化收益超过15%

国际专业基金评级网站morningstar（晨星）上公布的年化收益率在15%以上的基金超过 700 只，世界上最成功的投资大师巴菲特40 年的平均年化收益约 20%，所以15%的年化收益已经是很高的收益了。

举个例子：你现在每月定投2000 元，定投5 年，合计投入本金 12万，按年化收益 15%算，到期账户价值就有18.6 万。如果这笔钱是存在银行每年3.25%利息，5 年到期账户上只有 13.2 万，相差很远。假如定投拉长到 25 年，每月定投 2000 元，25 年后帐户价值就有 583 万，而存在银行只有 93.3 万。

优势三：投资渠道更多、范围更广

国内基金只能投资 A 股和国内企业，而通过全球基金定投计划可以分散、灵活的投资到全球不同区域和行业，避免单一市场风险。比如可以投资到巴西，俄罗斯，印度等一些新兴市场，近十几年的年化收益率都超过15%。还可以投资不同的行业，比如贝莱德基金公司的基金主要就是投资到全球范围的矿业，过去 10 年年化收益 26%。首域中国增长基金，是由澳洲首域资产管理公司发行的专门投资中国企业的基金，10年年化收益 23.6%。

优势四：全球最优秀基金管理人管理基金

这些基金的管理人都是全球顶尖级的海外基金公司，这些基金公司历史悠久，很多公司都有上百年的历史（比如贝莱德，摩根斯坦利），经验丰富。而国内的基金公司的历史也才近十年，还不是很成熟。海外基金公司管理的资产规模都在千亿美元以上，比如贝莱德基金公司管理的基金资产 有3.5 万亿美元，而国内的最大华夏基金公司管理的基金也只有3000 亿人民币。

优势五：“基金篮子”的方式投资，可以任意免费转换平台上的基金

这个产品平台上有将近200 只投资全球各地区各行业的优秀基金供选择，通过一个定投计划就可以同时定投多个基金，而且转换定投的基金品种是免费的。而国内的基金定投如果你想换基金的话必须先赎回老基金，然后重新申购新基金，赎回和申购都要手续费的。

优势六：正规发行，投资更安全

全球大的保险公司在香港公开发行的全球基金定投计划就是基金定投产品，是经过香港证监会批准备案的，在证监会网站上可以查到相关信息。基金定投账户就可以买全球的基金，资产托管在第三方银行账户上的，资金是有安全保障的。国内独立的第三方理财机构，可以为客户提供服务。例如英国标准人寿保险公司在香港注册的“凝聚101计划”就属于这种产品。很多香港居民都参与投资这个产品。在香港发行的产品接受全球所有的投资者来投资的，因此我们大陆的客户也可以到香港去投资。

优势七：避债避税

国外大的金融机构都是混业经营的，保险公司也同时发行投资理财产品。通过保险公司的投资有一个特有的功能就是避债避税。可以有效防范债务、遗产、婚姻风险，任何单位和个人无法冻结账户资产。

如果一个客户通过银行或者证券公司直接购买股票或者基金是可以被强制赎回用来偿还债务的，但如果这个客户通过保险公司做了一个全球基金定投，那这个投资是一份独立的保单不会被强制执行赔付，从而达到避债的目的。

假如有一个客户买了保险公司的定投计划，这个客户离婚后该计划的所有的资产不会当做夫妻共同财产进行分配的，保单是一份独立的资产。但如果这个客户通过银行或者证券公司做的投资那就是夫妻共同财产了。

遗产税，投资收益税也是一样的。

优势八：弹性供款，取款灵活

账户由投资者自己独立保管和操作。在完成合约的最初供款期后可选择多供、少供或者停供，同时最初供款期后的资产可以自由赎回，取款灵活。

优势九：专业理财，省时省心

目前市场上有很多不同的投资品种，投资者在进行投资的时候需要掌握大量的专业知识和花费大量的时间。如果委托一家理财公司进行专业理财，根据自身的实际情况，为自己量身定制一套合理的理财规划，可以随时与理财师沟通了解最新的投资咨询与方向，及时调整投资，事业与理财两不误，真正的省时省心。

大志

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