若投保人在保单期内身故，受益人即可取得户口净值额外的1%，合计可获得户口净值的101%，因此称为“101计划”。该计划自1999年在香港注册上市以来，深受香港及内地投资者的欢迎。
一、 “盈聚101”投资计划的八大优势
1、定期定额、平均投入
每月以固定金额投资到若干只基金中，不用考虑买入时间。每月定投的金额可大可小，最低为720港元，不会影响投资者的正常生活和其他投资。
2、收益稳定，过去 10 年全球优质基金年化收益率超过15%
国际专业基金评级网站晨星香港网公布的年化收益率为15%以上的基金有60多只。世界上最成功的投资大师巴菲特几十年投资平均年化收益率约为24%。所以15%的年化收益率已经很高了。
举个例子：如果你每月基金定投2000元，定投5年，合计投入本金12万元，按年化收益率15%算，到期账户价值就有17.9万元。如果这笔钱存入银行，按照每年3.25℅的利息，到期账户上只有13.0万元。假如定投拉长到25年，到期后账户价值就有656万元，而存入银行只有 92.6万元，基金定投的复利效果非常显著。
3、投资渠道更多、范围更广
国内基金只能投资A股和国内企业，而全球定投基金可以分散灵活地投资到全球不同区域和行业，将有机会分享到本国之外的其他国家的更高收益，避免单一市场风险。比如可以投资到巴西，俄罗斯以及印度等一些新兴市场，还可以投资不同的行业，比如贝莱德基金主要就是投资到全球的矿业，首域中国增长基金专门投资中国的企业。
4、享受全球优秀基金管理人的服务
世界级基金经理团队以全球眼光准确捕捉全球经济增长点，保证投资者可以获得较高平均收益。全球顶尖级的基金公司，很多都有上百年的历史，经验丰富。而国内基金公司的历史不超过十年时间，还不是很成熟。
海外基金公司管理的资产规模都在千亿美元以上，比如贝莱德基金公司管理的基金资产总值达3.5万亿美元，而国内最大的基金公司华夏基金公司管理的基金总值也只有3000亿人民币。
最初供款期内，还可以享受标准人寿公司每月的大额赠送。
5、基金组合式投资，可以任意免费转换平台上的基金
这个产品平台上有将近200只投资全球各地区各行业的优秀基金供选择，通过这个定投计划就可以同时定投多个基金，而且转换定投的基金品种是免费的。而国内的基金定投如果你想转换基金，必须先赎回老基金，然后申购新基金，赎回和申购都要收手续费。
6、可以避债避税
国外大的金融机构都是混业经营的，保险公司也同时发行投资理财产品。保险公司的基金定投计划有一个特有的功能就是避债避税，任何单位和个人不能冻结账户的合法资产，从而有效防范债务、婚姻和遗产风险。
一个客户通过银行或者证券公司直接购买的基金或证券，可以被强制赎回用来偿还债务。但保险公司的全球基金定投计划，是一份独立的保单不能被强制执行赔付，从而达到避债的目的。
假如有一个客户买了保险公司的定投计划，这个客户离婚后该计划的所有资产不会当做夫妻共同财产进行分配，保单是一份独立的资产。而客户通过银行或者证券公司做的投资那就属于夫妻共同财产。
规避遗产税、投资收益税，也是类似的情况。
7、弹性供款，取款灵活
最初供款期后可选择多供款、少供款或者停供。同时累积供款期的资产可以自由赎回，取款灵活。急需用钱时，可以将户口转让给第三者。
8、专业理财，省时省心
目前市场上有很多投资品种，投资者在进行投资的时候需要掌握大量的专业知识和花费大量的时间。如果委托专业的第三方理财公司进行操作，可以真正的省时省心。通过网上客户服务中心，还可随时查看保单价值及基金转换情况。
二、 “盈聚101”投资计划的安全性
1、人寿保险业务的安全性。本计划是人寿保险公司推出的产品。人寿保险公司经营的是社会福利事业，关系到社会大众的福利和保障，经过严格的审查批准后才能经营。法律明确规定，经营有人寿保险业务的保险公司，除分立与合并外不得解散，所以客户的保险利益能够得到保障。
2、注册地点香港的安全性。香港是世界三大金融中心之一，法治健全、金融制度规范而完善，香港证监会对在香港公开发行的基金审批和监管很严格。在全球几万只基金中被香港证监会认可的只有2000多只，从来没有一只倒闭过。全球大的保险公司在香港公开发行的人寿保险计划都经过香港保监局、证监会批准备案的，在保监局、证监会网站上可以查到相关信息。表明这些公司及其产品受到监管，产品是安全的。
“盈聚101”投资计划在香港注册，所以内地投资者购买该计划时，首次需前往香港标准人寿保险（亚洲）有限公司签订保单。根据香港法律，投资者必须在香港地域签署保单并留有过境记录，投资者的权益才能受到香港法律保护，出现投诉的时候，香港证监会、保监会和投资者协会才会受理。
3、第三方托管制度的安全性。为了保护投资者的利益，香港证监会规定，基金投资者的资金必须由第三方监督银行托管，第三方银行为投资者建立个人账户、保管资产、定期划扣费用、监督资金按供款方式运作。“盈聚101”计划的第三方托管银行是汇丰银行、恒生银行等金融机构。由于基金公司只负责管理和发出买卖指令，并不实质拥有资产，投资者的基金净值和资金存放在第三方银行的个人账户内，如果标准人寿保险公司出现金融问题，投资者的资产不会受到影响，资金安全得到保障。
三、“盈聚101”投资计划的供应商
本产品的供应商是英国标准人寿保险公司。该公司1825年在英国爱丁堡成立，是世界500强跨国公司，已有187年投资理财和保险管理经验；是英国最大的人寿保险及退休金服务供应商，是伦敦证券交易所的上市公司，为全球700多万名客户提供理财产品和保险储蓄等金融服务；公司管理资产达到3000多亿美元。标准普尔及穆迪给予标准人寿的财务评级分别为A+及A1级。2000年，英国标准人寿保险公司、澳大利亚兴业保险有限公司及中国光大控股有限公司在香港成立合资公司标准人寿保险（亚洲）有限公司。内地投资者购买“凝聚101计划”就是到香港标准人寿亚洲公司签单。
四、“盈聚101”投资计划的运作
1、投资期（或称签约期）的选择。投资者可以选择5年至25年不等的投资期。本计划适合做中长线投资，绝大多数投资者选择25年。只有当你投资足够长的时间，才有可能经过两至三个经济波幅，资本市场的风险会降到更低，产生的复利效果会更显著。
2、投资期的划分。投资期分为最初供款期和累积供款期两部分。根据不同的投资期，最初供款期是指最初供款的18个月到24个月四种情况。最初供款期过后的投资期，称为累积供款期。
在最初供款期内，标准人寿保险公司每月的赠送款和投资者的缴交款一起购买的基金单位存放在最初供款户口。最初供款期过后，投资者每月供款购买的基金单位存放在累积供款户口；如果投资者做了一笔投供款，也是存放在累积供款户口。
3、供款额的选择。最初供款期内，投资者每月的供款额一经选定就不能更改。最初供款期过后，投资者的每月供款额可以有以下三种选择：⑴维持最初供款期的供款额或增加供款额；⑵减少供款金额，但最低不得少于720港元/月；⑶暂停一段时间供款或完全停止供款，但必须保证最初供款户口的余额足够扣费。
4、取款额的规定。在最初供款户口内，投资者必须在投资期结束后才能取款；否则可能收取退保费。在累积供款户口内，投资者可以要求一次性取款或定期取款。一次性取款最低额为12000港元，提取后保单户口内的余额不得低于12000港元。
五、“盈聚101”投资计划的收费
1、保费费用：一笔投资供款（如果有）的保费收取供款额的5%，定期供款的保费现免收。
2、保单费用：在整个供款年期内每月收取60港元。
3、行政费用：每月最初供款户口价值的0.5%。
4、累积供款户口费用：在供款年期内，按累积供款户口价值每月收取0.125%。累积供款户口净值从12万元增加到96万元时，每月收费费率将从0.125%下降到0.105%。
综上所述，“盈聚101”投资计划确实是一个不错的产品。如果你不想让你的资产贬值、如果你想为你的资金找到合适的增值渠道、如果你为自己设定了合理的理财目标，那就赶快行动吧。
国家理财规划师（ChFP）、财智财富理财顾问孙维志 愿热忱为您服务。咨询电话：13580028008。
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发表于 2013-7-8 17:10
