理财规划的基础：资产配置

冰山一角

      “春天到了，金融领域也微微走出了去年的困境，大多数人老百姓都想要在这期间进行理财投资。但是如何进行系统的理财规划，进行合理的资产配置，进而实现资产的保值增值，许多人并没有清晰的概念。”采访中，国家高级理财规划师告诉记者，和往年同时期一样，节前来向他寻求理财规划的客户明显增多：“只有合理地规划自己的财富，进行合理的资产配置，才能有效地掌握家庭的收支情况。生活中我们经常会遇到投资、教育、保险、房产、税务、退休等各个方面问题，因此我们所进行的完整健全的理财规划必须是全面系统的规划，所有客户的需求都是综合的需求，因此，如何利用有限资金满足多种需求就是理财规划成功与失败的关键。一份好的理财规划要做到资金利用率高、性价比好，这实际上就是一个资产在多种供给中分配的艺术，也就是资产配置。”      国家高级理财规划师认为：“理财规划要做到平衡收支。全面而综合的理财规划就是一个资产配置的过程，在人的一生中，最讲究‘平衡’二字，每个人都希望自己能在退休后老有所养、老有所医。我们不妨来算一笔账，退休前，我们一般收入比较高，即收入大于支出。退休后，收入保持在一个水平，随着年龄的增长，医疗费用的增加，我们的支出在增加。因此对于退休的理财规划仅仅是将退休之前收入的一部分移到了退休之后，从而达到人一生的收支平衡，这就是一个资产配置的过程。我们的理财规划必须要做到平衡收支，在可预期的前提下尽量避免财务的风险。”
      国家高级理财规划师认为资产配置首要考虑分散风险，因为不论是目的性投资，比如教育投资、养老投资等，还是纯货币型投资比如单纯增值类投资，抵御风险都是非常重要的一步。那么在理财过程中，理财规划师可以为客户带来什么呢？就记者的这一问题，国家高级理财规划师表示：“理财规划师不同于投资分析师的是，投资分析师是告诉你如何多多赚钱，而理财规划师会帮助你做到财务稳健，而财务稳健最重要的标准就是在投资规划中有效地防范和抵御风险。就好比面对一些高端客户，高端客户一般不会有耐心听理财规划师教他们如何赚更多的钱，因为他们本身赚钱的能力就比理财规划师强得多。而财务稳健在投资规划中的具体表现就是风险防范，很多高端客户恰恰容易忽视风险，所以，理财规划师的价值就在于帮助他们意识到这一点，资产配置就是方法之一。”
      最后记者希望理财规划师做一个总结，对此他说：“资产配置与投资规划息息相关，而整个理财规划实际上就是一份资产配置规划，资产配置做得好，理财规划才不会出问题，因此要实现资产的保值增值，做好资产配置是前提。同时，我们之所以进行投资理财，是因为想让自己过上更加美好幸福的生活，因此，在理念上应更主动地接受理财规划师的建议。”
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     文章来源：东方华尔——中国最早倡导财富管理理念的理财研究机构，同时也是中国最具领导力和品牌号召力的[url=http://www.dongfanghuaer.com/]理财规划师（ChFP）国家职业资格认证专业培训机构。

翔儿

“只有合理地规划自己的财富，进行合理的资产配置，才能有效地掌握家庭的收支情况。”这句话说得好！！

冰山一角

翔儿 发表于 2012-3-23 11:33
“只有合理地规划自己的财富，进行合理的资产配置，才能有效地掌握家庭的收支情况。”这句话说得好！！

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翔儿

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