相互保险模式具有先天优势 众惠相互普惠特定领域和特定人群

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保险对于我们每个人来说都是不可或缺的，无论是社会保险还有商业保险，都在我们的日常生活中占有非常重要地位。但是，总有一些保险需求的是以上两种保险覆盖不到的，而相互保险，则弥补这些短板。本文就以众惠相互为例和大家介绍一下相互保险的模式有哪些天优势。

传统商业保险的短板

商业保险市场是收到了国家银保监会的严格监管的，稳定性非常高，给我们的保障也是非常稳定的。但是商业保险也存在非常明显的缺点，比如：

商业保险的配置门槛更高，关于年龄、职业、健康情况等的限制等等。由于商业保险本身就是有商业性和盈利性的，所以商业保险的价格水平高。

不同的商业保险产品我们遇到的配置问题体现出来的劣势也是不同的：比如百万医疗险的缺点就是产品免赔额高，而且不保证续保；高端医疗险的缺点就是贵;

重疾险的缺点在于保障相对比较复杂，而且理赔条款的约定比较高，总体保费支出高，如果没出险的话保费就白交了等等。

相互保险的优势

鉴于商业保险的一些缺点，一种历久弥新的保险——相互保险的先天优势就体现出来了，这是一种会员共建，会员共治和会员共享的以会员为中心的保险。

1、覆盖特定人群

相互保险投保人的年龄、职业、健康情况、收入等指标不构成核保条件，也就意味着市场上的已被商业保险公司排除的人群，如老人、已患有既往症者、高危或特殊职业者、低收入者都能够成为相互保险社的会员。

2、没有股东盈利压力

而且，相互保险由于没有股东盈利压力，相互保险可以在不追求商业利润的情况下，其资产和盈余都用于被保险人的福利和保障。

3、展业费用较低

相互保险展业费用较低，核灾定损准确度较高，可以显著降低经营成本，更大程度使会员受益。

4、经营更加稳定

同商业保险一样，相互保险也是非常稳定的，这是因为相互保险对于外部融资资金的依赖程度更加低。

众惠相互的普惠实践

众惠财产相互保险社是原保监会首批批注的相互保险组织之一，与2017年2月14日成立。在这些年来，众惠相互围绕这个同质风险需求的群体需求来提供解决方案，深耕垂直细分市场，满足特定领域保障需求。比如老人、“带病体”、外卖小哥、货车司机等新业态从业人员、弱势人群的健康风险保障，目前已经取得了丰硕的普惠实践成果。

针对货车司机，众惠相互提供了专属普惠医疗保障计划，升级发布了货车司机专属普惠医疗保障计划——“卡友保”，以专属定制的理念，有效缓解货车司机的医疗负担，着力解决新经济新业态从业人员社会保障难题。

针对儿童群体，众惠相互制定了华西妇儿联盟家庭医生互助计划，以“相互保险+科技”助力医疗保障深化改革，精心打造儿科医联体华西妇儿联盟，为当地儿童健康提供全周期管理和风险保障。

针对带病群体，众惠相互有肾病专病单病种保险，推出肾病患者医疗保险——肾爱保·爱多多肾病互助保险，降低恶化概率并提供重疾保障。

通过上面的这些实践案例可以看出，以众惠相互为代表的相互保险正在国内深耕发芽，蓬勃发展。不仅弥补了传统保险所覆盖不到的人群，特殊的场景需求。更是以会员为中心的模式优势，为未来的发展提供了广阔的空间，为广大人民带来福祉。