房屋抵押银行贷款，你了解多少？

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　　房屋抵押银行贷款，你了解多少？
　　房屋抵押贷款根据利息计算和本金偿还方式的不同，可以分为以下几种：
　　第一、递减式还款抵押贷款。这是指先固定每个还款期所需偿还的本金，然后以日息计算每期应付的银行利息。例如在第二个还款期时，从总贷款额中扣除已还的本金，以此作基数来计算本期应付的银行利息。因此，贷款人应付本息逐期相继减少。
　　第二、渐进式房屋抵押银行贷款。这种贷款是在偿还期根据借贷人的收益水平规定合理的、不等的偿还额，或每次还款额相同但还款的时间间隔逐渐变小。计算每分段还款期的还款增加幅度可由借贷双方协商确定。
　　第三、重新协议银行利息利率抵押贷款或滚动抵押贷款。这是指抵押贷款在还款期限内每隔3年、4年或5年，允许双方重新协议抵押利率。有些金融机构将这种抵押形式与渐进式抵押贷款相结合加以运用，吸取二者各自的优点。利用渐进式抵押贷款可以减少初期偿还金额，能够促使更多的人利用抵押贷款，而利用重新协议银行利息抵押贷款可以使贷款人在利率上升后将损失转移给借贷人。但有时会给借贷人造成双重不利的影响，即一方面利率上升增加了借贷人的还款负担，另一方面渐进式抵押贷款又有计划地增加了借贷人的还款额。
　　第四、定息抵押贷款。这是指金融机构在进行房地产抵押贷款时，在整个还款期限内固定抵押贷款利率的做法。这种抵押贷款方法。对借贷人来说，好处是能够准确地测算出他在未来的一段时间内的支出，但要承担比目前市场利率还要高的抵押利率。这是因为通常金融机构为了减少风险，并不固定整个还款期的银行利息，只固定一段时间的利率水平。
　　除此之外，还有比例升值贷款，增快还本抵押和可调整银行利息抵押贷款等房屋抵押银行贷款等方式供大家选择。如今，个人房屋抵押银行贷款银行利息成为有效盘活资产的方式之一。为了让读者能够提高办理效率，上周，成都商报记者向多家银行进行了咨询，今日在此详细解读在成都办理个人房屋抵押银行贷款的流程和应该注意的问题，以供读者参考。
　　办理个人房产
　　抵押贷款所需材料：
　　1、房产证
　　2、权利人及配偶的身份证
　　3、权利人及配偶的户口本
　　4、权利人的婚姻证明(结婚证或民政局开具的未婚证明)
　　5、收入证明
　　6、为提高贷款通过率，请尽量多地提供家庭其他财产证明(如另处房产证、股票、基金、现金存折、车辆行驶证等等)
　　7、贷款用途证明
　　8、银行规定的其他资料
　　一般办理流程
　　1、贷款申请：借款人提出贷款用途，金额及年限时间;
　　2、准备贷款材料：借款人将贷款申请贷款所需文件、证件按要求准备齐全;
　　3、看房评估：由相关机构对抵押房进行实地勘查、评估;
　　4、报批贷款：将所有申贷资料连同评估报告或勘估意见书报送银行审批;
　　5、借款合同公证：借款人及抵押人填写(借款合同)及所有相关文件、签字、盖手印后，由公证人员对其进行公证;
　　6、抵押登记手续：银行凭房屋所有权证和借款合同公证书到房管部门办理抵押登记手续;
　　7、开户、放款：借款人开立还款账户、银行放款至该账户。
　　哪些房产无法办理
　　房屋抵押银行贷款?
　　第一类：没有还清贷款的房子。
　　第二类：房龄太久、户型太小的二手房。
　　第三类：尚未达到五年期的经济适用房。
　　第四类：小产权房。
　　第五类：部分已购公房。
　　据介绍，建成年限15年内的商品房最高可以贷到7成，别墅和商铺最高贷6成，办公用房、厂房则最高只能贷5成。贷款总金额最低10万元，最高可达500万元。
　　中国银行：最高只能贷3年
　　在红星路二段的中国银行锦江支行，一位客户经理告诉成都商报记者，个人可以申请办理房屋抵押银行贷款，不过贷款用途不能用于买房，只能用于消费、装修、购买大宗商品等。“一般来说，3年以内的房产可以贷到评估价的7成，5年以内的房产可以贷到6成，10年以内的房产可以贷到5成左右。”该客户经理介绍说，个人房屋抵押银行贷款利率最低要上浮2成，不过贷款最长时限只能贷3年。
　　对于房产评估，一位工作人员告诉记者，房产评估价可能会稍低于市场价，客户在银行办理房屋抵押银行贷款过程中，除了评估公司会收取千分之三左右的评估费以及公证费和抵押费之外，不会再收取额外的费用。
　　工商银行：借款人不得超过65岁
　　在红星路上的工商银行网点，一位客户经理表示，个人房屋抵押银行贷款可以用于经营、购车、教育、医疗、大额耐用品消费等多种用途，贷款额度最高可以达到抵押房产价值的7成。
　　“借款人不能超过65岁。”该客户经理告诉成都商报记者，要办理房屋抵押银行贷款，信用记录必须良好，必须有稳定的收入来源和还款能力，而且贷款用途必须明确，“炒股、买房等用途都是国家明令禁止的，必须有真实明确的贷款用途，不然办不下来。”
　　据介绍，该行的房屋抵押银行贷款具备循环贷款功能，办理抵押后资金可以循环使用，做到随借随还，灵活的减少银行利息支出，还可以通过商户POS机和网上银行等渠道实现贷款的自助发放。
　　招商银行：只对企业法人办理
　　在招商银行顺城大街支行的二楼个人贷款中心，当成都商报记者表示想要办理房屋抵押银行贷款时，一位工作人员表示，目前只针对企业法人或个体工商户进行办理，不对个人办理。
　　看到记者比较失望，旁边有一位中介机构的员工把记者拉到一边详谈，其表示可以帮记者进行操作，在招行办到房屋抵押银行贷款，使用购房贷款计算器，“最高可以贷6成到7成。”不过他同时透露，通过中介机构进行房屋抵押银行贷款，需要收取贷款金额2%的费用。
　　中信银行：贷款只能用于装修
　　中信银行东城根街支行的一位客户经理向成都商报记者表示，该行的房屋抵押银行贷款只能做综合消费贷款，而且贷款用途必须是装修。
　　“你必须要有装修合同。”该客户经理说，这种类型的贷款，最低利率是基准利率上浮30%，而且根据贷款人的资产信息、信用记录等，还有可能更高，“可以贷到房屋评估价的6~7成”。
　　据介绍，贷款人带上身份证、户口本、婚姻证明、产权证和财力证明等资料即可到该行进行申请，资料齐全的话，最快3周可以放款。
　　在暑袜北一街的浙商银行个人贷款中心，正有顾客在办理房屋抵押银行贷款，趁一位客户经理忙碌间隙，成都商报记者忙向其咨询。
　　“最高可以贷到6成，”该客户经理表示，个人可以向银行申请房屋抵押银行贷款，最高可贷10年，可以用于装修、购买耐用品等其他用途，不过不能用于购买房产。
　　该浙商银行客户经理表示，申请房屋抵押银行贷款，客户除了要具备房产证、国土证、身份证等之外，还需要企业打印收入证明和流水，向浙商银行申请后银行将派出评估公司。她同时表示，目前银行办理房屋抵押银行贷款是免费，不会收取手续费。
　　而在贷款利率方面，该客户经理表示，不同的资信状况会导致利率不同程度上浮，“资信比较好，银行利息就最低上浮20%;资信不太好，利率会上浮30%;如果还款逾期很多，可能没法办理。