贷款买车，关于车贷的问题

墨迹魔镜

　　　　随着消费贷款、房屋贷款、汽车贷款等日益普及，到银行贷款买东西成为每个市民都会遇到事情。近日，很多人询问：“在银行办理贷款时，需要注意什么问题，如何避免贷款陷阱呢?”对此来给大家支招。
　　“购车办理贷款时，经常会遇到‘捆绑’销售保险的情况。”因此，消费者一定要仔细阅读合同，一旦发现“捆绑”产品，可暂不签字，找相关部门反映或与经销商协商解决，并注意理顺自己与各方的法律关系，正确界定自己与各方的权利义务。
　　计算汽车贷款条件下在等额本金和等额本息的还款方式时，每一期车贷的月供，利息总额和还款总额。
　　操作步骤：
　　第1步： 首先选择您的还款方式是等额本金还是等额本息，填写汽车贷款年限、贷款金额以及贷款实际利率;
　　第2步：选择是否显示还款明细，点击“计算”按钮获得每一期的月供金额和贷款利息总额和还款总额等详细信息。
　　2012年，央行一共降了两次息，一次是在2012年6月8日，人民币存贷款基准利率下调，金融机构一年期存贷款基准利率下调0.25个百分点。此后，不到一个月时间，7月6日宣布再次降息。两次降息之后，五年期以上贷款利率由7.05%下调至6.55%，共下调0.5个百分点。
　　那么，如一个客户贷款金额为50万元，还款期为20年的话，采取等额本息方式还款，利率下调前月还款额为3891.52元，而利率下调0.5个百分点后，月还款额降为3742.6元，减少149元。通常情况下，房贷、车贷等商业贷款利率调整是从次年的元月1日起，这意味着绝大多数的还贷者从本月起就可以按照新的利率计算月还款额。多数购房者的贷款额在30万—100万，执行新利率以后，月供将下降100元左右至300多元。
　　需提醒大家的是，每个客户的贷款状况各异，且第一个月的贷款金额特殊，可能会有半个月是执行原来的利率，半个月执行新利率，金额会有些不一样，所以在还款前最好先咨询客户经理之后再进行还款，因为贷款额度不同、时间不同、合同约定不同，还款变化的幅度也不同，应避免出现不足额还款的情况发生。据介绍，2012年6月8日前贷款的客户本月起可以享受两次利率下调带来的月供减少。如果是在2012年6月8日至7月5日期间办理的房贷，则只享受一次利率变化的幅度，50万元商业贷款,每月的还款额减少74元。如果是7月6日以后贷款的客户,月供则没有变化。
　　等额本息是指还款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人，每个月还款金额固定，但每月还款金额中的本金比例逐月递增、银行贷款计算器比例逐月递减。目前市住房公积金管理中心办理最多的还款方式就是等额本息还款法，占贷款总人数的六成多。
　　例如，某职工需要申请20万元贷款，分20年还，选择等额本息的还款方式，经银行贷款计算器计算后他的月工资只需达到约2540元即可，选择等额本金月工资则需达到约3170元;而如果他的月工资为2600元，还款年限为20年，选择贷款计算器最新2012计算后等额本息最多可贷20万元，选择等额本金则只能贷16万元。按照规定，公积金贷款月还款额度，不能超过贷款人或家庭月均工资的一半，贷款的最高年限为30年。而目前我市使用公积金贷款的多为企事业单位职工，其还款能力相对较弱，前期也不允许投入过大，这类中低收入人群选择等额本息更加合适、
　　“办理公积金贷款时，一部分经济收入较高的人，也会选择等额本金，虽然省利息，但前期资金压力很大。”工作人员说，这种还款方式将本金分摊到每个月内，同时付清上一还款日至本次还款日的利息。　工作人员表示，月收入较高，或月收入并不高但年底奖金较高，打算提前还款的职工，选择等额本息还款法更为合算。等额本金贷款在前期所归还的本金比等额本息的贷款方式要多，所以在提前还款时压力会低于等额本息的还款方式。
　　目前，许多江苏的企业家正在热衷于组建或参与到一些本地的小贷公司中来。后来经过打听发现，江苏几乎每个城市都有了几十家小额贷款公司。虽然每家公司都有数亿注册资金的规模，但往往仅有10-20人的团队，很多业务均靠传统的人脉关系建立，而更多客户的拓展，非常受限。当然，江苏银行的发展不仅仅是成就，也存在着一些忧虑和挑战。我明显感觉到小贷公司继续在几个方面获得支持才能获得长足的发展。