年轻人过度消费，正在透支着你的未来

穿着婚纱的和尚

　

　

　　　　90后小张跟记者抱怨，刚毕业的时候存款是零，现在毕业也好几年了，怎么存款变成了负数呢？记者了解到，并不单单因为工资不够高，而是“先消费，后付款”的观念正在年轻人中流行。预支未来的钱实现眼前的消费愿望，其实质是对心理需求的即时满足。这种“想要的现在就要”的心理特性有一定时代背景。90后、00后成长于社会安定和物质充足的年代，不像父辈受过物质匮乏之苦，且他们的父母现在是社会中坚力量，有较好的经济实力，使得年轻人对失去财富没有强烈的危机感。另外，独生子女在家中集万千宠爱于一身，家长对其物质需求常常是有求必应甚至供过于求，孩子们不需要通过努力、忍耐就能轻易获得想要的东西。

　

　　“超前消费”观念盛行
　　笔记本电脑、苹果手机、运动装备、化妆品、健身卡……价格动辄数千元的消费品，走进城市青年的日常生活，在大学校园也成为必备。
　　除了被层出不穷的“必备品”裹挟的在校学生，以90后为主的职场年轻人，消费观念对比上一代人也发生明显转变，存在超前消费、过度消费的现象。《2018消费金融报告》的调查涵盖国内338个城市的450万用户。统计结果显示，相比70后、80后主要围绕家庭消费，更多90后注重生活品质提升，选择超前消费。
　　根据蚂蚁金服和富达国际发布的2018《中国养老前景调查报告》显示：18到34岁的年轻人，储蓄只有1339元每个月，数据说明大多数年轻人根本不存钱。令人担忧的是，他们缺乏理财观念，没有储蓄意识与理财计划。年轻人不存钱的情况下，每个月都会透支下个月的生活费，年轻人在信用逾期的消费习惯中，不知不觉的在透支着自己的未来。
　　大部分年轻人使用分期消费或选择贷款
　　申请方式灵活、申请手续便捷、无需抵押担保、审批核准速度快，分期消费凭借这些特点迅速赢得年轻人青睐。以“90后”为代表的群体，成长于互联网快速发展的时代，对新技术、新事物、新产品的接受程度较高，追逐高效、享受当下是他们的主要消费观，这一群体是分期消费的主力军。
　　金融搜索平台融360的一项调查数据显示，许多年轻人会选择花呗、分期乐等众多平台借贷，用于消费。53%的大学生选择贷款是由于购物需要，主要购买化妆品、衣服、电子产品等，多属于能力范围之外的超前消费。
　　“不夸张地说，我周围90%以上的大学同学都使用过分期消费，衣食住行、休闲娱乐都可以通过分期消费解决。”家在茂名的小许是北京某大学大二的学生，早在刚入学的时候，他便开始使用分期消费，感觉很方便。
　　一些商户故意弱化中介费用，打着“低门槛，零利息，零首付”的噱头诱导消费者，而产品背后的手续费、服务费实际上比利息还高。很多的借贷广告，更是用提前消费的观念给消费者灌输了思想，同样的经济收入，别人就能比你看上去活得光鲜亮丽，是因为别人选择了借贷买，他们提前透支了自己的收入，在众多的宣扬消费主义下，年轻人的价值观被慢慢的改变。
　　在央视发布的《2018年第三季度支付体系运行总体情况》，数据显示，信用卡逾期半年未偿信贷总额高达880.98亿元，这个数据显示了很多人的超前消费主张是不可取的。举个例子，在买手机的时候，76%的年轻用户选择分期付款，意思是，在每10个人购买手机的时候，就有8个人选择了分期，但是你仔细想一下，分期的时候，你每个月支付的几百块钱自己是觉得没有压力，但是仔细想来，几个月的总和下来是一个不小的数目，这对于年轻人来说，是一个比较难以归还的数字。
　　“明明就买了一个5000多元的手机，可最后还款却多了1700多元，等于这手机我花了近8000元买的。虽然提前一年多用上了手机，但也付出了代价。”说起分期消费，在广州打工小冯颇感无奈，“像我这样没有稳定收入的打工人员，办理银行信用卡很难，网上商家忽悠我说分期消费门槛低，手续便捷，利息低。可是最后一算，各项手续费比利息还高。”
　　“懒人经济”崛起的反面是过度消费
　　“懒人消费”是95后消费者的另一重要特征。
　　所谓“懒人经济”是指一种新型消费需求，从本质上讲是由人们想省时省力、图方便的想法催生的。而随着生活节奏的加快，年轻人把越来越多的时间花在了工作、通勤和社交生活上，越来越不愿意花时间自己动手，再加上互联网的出现也培养了年轻人追求简单、快捷的生活方式，于是“懒人经济”应运而生。
　　据2018年淘宝发布的《懒人消费数据》显示，2018年中国人为偷懒花了160亿元，较去年增长70％。“平躺生物”的95后人群需求增长最快，增幅为82％，其中懒人家具用品增长了28％，肥宅快乐椅、懒人饮料帽、懒人刷牙器、懒人免洗喷雾、懒人嗑瓜子神器，位列淘宝热搜的十大懒人神器。
　　“很多人觉得懒是一个贬义词，但我觉得不是。因为懒代表我们对于现在做的一些事情的不满足，我们希望用更快捷更轻松的方式去做这件事情，从而获得一个更舒适的体验。”一位95后消费者如此表示。
　　茂名的陈女士今年52岁，有着一份稳定的收入，唯一的儿子在深圳打工，还未成家，每月工资7000元，除去房租与吃喝，所剩无几。“我也是个月光族，钱全部给儿子消费了。”陈女士对记者抱怨说。陈女士的儿子与其他3个人合租一套房，这套房子里包括陈女士的儿子在内就有3个扫地机。“你说是不是过度消费了？家里的鞋子多得可以办展览，各种限量款、明星款，一双双都价格不菲。”还有一些数码产品，最新款的手机、电脑、各种科技小玩意儿，摆满房间。“你不给他买不行，就怕他去借高利贷。”陈女士无奈地说。
　　年轻人应当摒弃虚荣、攀比、盲从心理
　　对此，有专家表示，过度消费，把幸福的标准调得越来越高，但需要偿还债务的你只会越来越不幸。贪图一时的享受和快感，却会经历长久的不幸，正常人都知道这是笔不划算的买卖。受过高等教育的年轻人更应该理性、适度的消费，根据自己的资产负债情况来决定自己的消费水平，提升购买消费品的价值判断和性价比判断能力，如果可以的话，可以向自己投资，买书，参加培训，这些都是有利于自我成长的投资。
　　年轻人更要建立科学消费观，增强风险意识，加强金融消费和网络安全知识的学习，提高资产管理水平，摒弃虚荣、攀比、盲从心理，科学安排好自己的金钱和生活，摆脱“负翁”状态，走向“富裕”安康。
　　信用消费给我们带来便利，但应用之有度。如何避免财务透支？可以强化“延迟满足”能力。这是指人们愿意为更有价值的长远目标而放弃即时满足的快感，体现了人的自制力。训练这种能力，可以将想要的物品当作奖励，在自己达到某些目标后，以“纪念品”“礼物”的形式“送”给自己，而不是当下立即购买。这么做能使冲动性消费向仪式性消费转变，既增强了自我控制力，又增添生活乐趣。
　　茂名日报社全媒体记者陈莉 通讯员刘美惠