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瑞卓喜投CEO许进
瑞卓喜投CEO许进
新浪财经讯 由《华夏时报》主办的“2016中国经济媒体领袖秋季峰会”于2016年11月23日—25日在东莞举行。瑞卓喜投CEO许进出席并发表演讲。他介绍了“区块盾”项目,主要聚焦在互联网金融行业解决两个问题,一个是为P2P平台取得增信、增量、存证、打通互联互通。另外是利用这个先进技术,更有效的进行金融监管,实现P2P行业的阳光化和规范化。
以下为演讲实录:
各位领导、嘉宾、专家,大家上午好!
今天非常荣幸在深圳这个创新性的城市,和大家分享一下一个前沿的创新性的技术,区块链的技术,我们的一些心得和体会。同时也非常高兴,向大家汇报一下,分享一下我们在用区块链技术,在互联网金融这个领域的一点应用。
首先,我大概介绍一下我们的团队和我们公司,然后我简单介绍一下区块链技术。
接下来我介绍一下我们将要应用的这个互联网金融行业的现状,最后我介绍一下我们是什么样的解决方案?
瑞卓喜投公司是鑫苑集团投资的一个全资子公司,鑫苑集团是第一家在纽交所上市的地产公司,他现在也是工信部的区块链论坛的理事单位,还是我们廊坊区块链联盟的成员。同时我们和五道口金融学院有非常紧密的合作,我们利用五道口金融学院在金融和监管方面的优势指导我们,把区块链技术运用到金融领域。同时我们和IBM在区块链底层技术有非常深层次的合作,这大概是我们公司的简介。
我们团队基本上都是80后,虽然年轻,但是基本上都有IT、金融和互联网上差不多十年以上的经验。然后我们的团队里面,大概研发队伍30%都是硕士以上学历,还有4位是博士。我们相当于是区块链公司,区块链技术刚才周主任已经讲过了,我们大概讲一下区块链技术是利用加密算法、共识机制还有智能合约这些技术手段,实现了一些特性,这些特性是什么?它能够去化、公开透明、不可篡改。这些特性都非常抽象,跟互联网一样,大家是否对这些兴趣感兴趣?我们做了一些小小的调研,我们在这个调研里没有提到过区块链技术,但是我们问了两个问题,第一个问题是问投资者,如果在一个平台上,跟别人借钱,然后你愿不愿意投资。
第二个问题,我们问了同样的问题,只是加了一条,我们这个平台提供永久的不可篡改的交易和诚信的记录,而且这个是区块链的特性,我们没有提到区块链,我们就提供了这两个选择,问这个投资者,还愿不愿意在这个平台上进行投资。答案是非常有趣的,我们看一下。
第一个问题回答愿意的只有20%,第二个问题回答愿意的却是有46%,一下增加了26%。所以,虽然区块链这个技术非常抽象,但是它的这些特性,还是普通老百姓所需要的。顺便说一下这个调研是在鑫苑小区,大概11个小区,回收了270个问卷,得到的结论。
所以说区块链技术,即使很抽象,但是它的特性还是老百姓所接受的,基于这个特点,有一个产品叫区块链,运用在互联网金融行业,在介绍我们产品之前,跟大家分享我们的解决方案之前,我先介绍一下互联网金融行业的背景,刚才大家也谈到了;
一、充满了希望;二、有很多问题。
充满了希望主要是由于它两个特点造成的,一个是它是普惠的,它服务到了金融机构服务不到的人群。还有一个是把中间环节去掉了,使服务从人到服务这样一个连接,缩短了价值链,实现了服务的便捷与快效,这两个特点使得它在过去获得了很快的发展。从它刚开始兴起的时候,到去年年底实现了第一个1万亿,用了7年,而实现第二个1万亿只用了7个月,也就是今年7月底的时候,总额已经达到2万亿,预测是我们在明年的时候,能够突破3万亿,注册用户会突破1亿。
但是,我们看到了非常有希望,而且服务了很多人群,1亿个用户,但是它存在一个问题,主要问题是什么?在过去大家也知道,其中有2000多家,截止到今年8月底,有2000多家平台,他或者是关闭了,或者是跑路,其中最著名的是易租宝,涉及金额500多亿,投资人80多万,为社会稳定和大家的资金安全带来了巨大的隐患,所以过去今年是监管大年,出台了很多监管政策,这些监管政策确定了2点。第一点确定了互联网金融可不可以做?答案是可以做。第二点你需要怎么样做?很简单,你要做只能做信息中介,不能设立资金池,不能发放贷款,不得非法集资。所以这个定位就定位在信息中介,所有的信息中介相违背的行为,都是不合规的。
我大概介绍了互联网金融行业的背景,我们现在的项目是区块盾,主要聚焦在互联网金融行业,我们主要解决两个问题,一个是为P2P平台取得增信、增量、存证、打通互联互通。另外是利用这个先进技术,更有效的进行金融监管,实现P2P行业的阳光化和规范化。
这个是我们区块盾的示意图,我们刚才上面相当于我们进行了区块链技术的平台,区块链技术本身是一个分布式的公共账本,通过这个公共账本把所有的P2P平台连起来,连起来以后在上面可以保留一些信息,这些信息都是通过加密的,是我们也看不到的,只有P2P平台在他的用户授权下,才能够得到这些信息。这样做有什么好处?首先来说它是永久保存的,因为分布式的特点,所以你一旦一个节点,你没有了以后,还有其他别的成千上万的节点保存数据,相当于你去掉一个节点,备份没有了,还有成千上万的备份。
第二个是不可篡改的,第三是公开透明的,你如果有改动都能显示出来。最后一条,各个P2P平台你的数据是你的,别人看不了的,用户的数据是用户的,别人也看不到的,除非你授权别人才能看到,所以有很好的隐私保护。
我们看一下区块盾,其中我想简单讲一下,由于时间限制,我讲6个应用场景,第一个是存证取证,像e租宝当时出现问题,他把电脑砸了,他跑了。但是如果信息存在区块链上,他砸了电脑以后,跑路以后,所有数据还是存在电脑上的,用户数据还是可以看到的,所以他砸电脑跑路,他的交易还是存在的。
第二个应用场景,比如说现在各个P2P平台之间是独立的,是没有连接在一块的,比如说一个用户他去A平台去借款,借了20万,然后过了3个月以后他要还款的时候,他还不了了,怎么办?他就到B平台借另外20万,补这个平台的窟窿。由于A平台和平台,他们两个之间没有通过区块链联系起来的,B平台就不知道这个信息,他很可能就把那20万借给他了,但是这20万风险加大了20万,为什么?他前面那20万已经没有预期了。所以说如果通过我们区块盾把它联系起来以后,在用户的授权上,我们B平台就可以看到,他在A平台已经借了20万,然后他不会借他20万,这个区块盾的价值马上体现出来,省下的20万有可能违约的20万。
第三个应用场景信用共享,比如说A平台授信80万,一个平台授信多个平台借贷。为什么这样?因为我们联盟链有很严的准入规则,大家共识之后才能加入联盟链。第二点A平台、B平台、C平台20万,偿还的优先顺序是一样的,如果A平台通过授信以后,他瞎授信、烂授信,他的20万跟大家的20万处于同样的风险地位,所以他不会做这个事情。按照我们同时通过区块链,能够保证在一次授信多平台可以借贷。
第四个应用场景,身份共享。比如说他如果在A平台注册以后,做了等等一些审核以后,这些QAC以后,这些QAC可以存在区块链上。用户就得到一个密钥,然后他把密钥就可以拿到B平台、C平台、D平台去,说A平台已经审核我了,我给你这个密钥你去看吧。这样就可以实现一次注册多平台使用,相当于用户有一个数字身份,而省掉了很多重复注册的过程。
第五个应用场景,价值交换。简单来说A平台和B平台之间,他们也许资金端和资产端,不是平衡的。所以比如说A平台资金端非常雄厚,但是A平台资产端很少,只有1000万,然后B平台正好相反,资金端很薄弱只有1000万,然后他的资产端有1亿。这样A平台和B平台,他们的成交量也都只能有1000万,但如果通过我们区块盾用分布式账本联系起来之后,A平台和B平台,可以进行资金的交换,最后实现总的交易额可以达到1亿,一下提高了5倍。
第六个应用场景是金融监管,金融监管我就不详细讲了,但是金融监管最重要的一个点,他要强调,现有的监管条件无法满足现在的监管需求,比如说单个平台只借20万,多平台只能借100万。现在没办法了解,但是如果用区块链这个技术联系起来之后,所有交易都能实时的,同步到监管节点,监管节点地方金融办都能够实时知道,在各个平台上的借贷情况,后台做一个统计分析,然后就可以很好的监管。
另外现有的这种监管方式无法保证数据的真实性,通过区块链技术,就可以实时真实的有效的把数据交易情况反馈到监管这里,我们大概介绍一下。
这个是我们非常抽象的,粗略的一个技术架构,由于篇幅限制我没有做详细的介绍,但是简单来说我们下面相当于是一个底层的区块链平台,相当于区块链应用的流水生产线,也就是说你有什么样的需求,关于区块链方面,比如说你业务要上链,我们马上给你生产出来,相当于你需要速度我们可以给你生产一个法拉力,你如果需要拉货我们给你生产大卡车等等。所以我们很愿意和大家共同探讨,怎么用区块链使业务上线,第二利用区块链的技术,我们以后提前布局,而不是等区块链大潮来了之后我们变得很被动。
最后我们向大家汇报一下,我们在技术上面取得的进展,我们现在在底层技术当中不断创新,现在已经大概有20多项专利已经申请了,这是我们将要加入的技术联盟,包括工信部的,还有金链盟,还有我们即将发起的互联网金融阳光联盟,以及业界对我们的承认。今天时间关系我就跟大家分享这么多,谢谢大家,期待和大家一块合作共赢,谢谢!
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