贲圣林：有三大力量主导互联网金融的发展|第十三届中国国际金融论坛|中国国际金融论坛 ...

当兵的那点事

浙江大学教授、浙江大学互联网金融研究院院长贲圣林

浙江大学教授、浙江大学互联网金融研究院院长贲圣林
　　新浪财经讯 “第十三届中国国际金融论坛”于2016年12月15-16日在上海举行，浙江大学教授、浙江大学互联网金融研究院院长贲圣林出席并发言。其表示有三大力量会主导互联网金融的发展。一技术，没有技术驱动的互联网金融企业都是假的，二是监管，三是市场化，场景、客户、应用、需求等等，这三大力量决定了互联网金融将来的走向。
　　以下为发言实录：
　　赍圣林：谢谢。非常荣幸来参加这个国际金融论坛，互联网金融环节。时间关系我讲三点。第一个趋势。第二个讲讲所谓的互联网金融与实践之间的问题。最后是一些期望或展望吧。
　　今年年初我应邀对互联网金融做了一些预测，经济学家不敢说预测，说的都是瞎掰的。后来有几个关键词，大概七个关键词。第一个关键词是规范，就是说互联网金融发展未来要朝着规范发展，监管政策落地，行业组织建立，第二个就是刚才工行讲的融合问题，金融互联网化相互融合，互为促进、补充、推动的关系，第三个关键词成熟。成熟是指互联网金融作为新兴行业逐渐走向成熟过程，普惠社会属性理性发展的行业发展过程正在起。第四个关键词洗牌。行业集中度不断提升，行业企业的集中度，区域内集中度，让全中国人民都在搞网贷不需要，行业集中度、区域集中度进一步加深，分化行业的，行业的分化，比较类似，就是企业在战略资源能力相应的情况下，很多的一些分化趋势。第六个是叫优化。我们的互联网金融，生态环境优化。第七个是提到所谓的发展。发展特别是展望所谓的三需一降一普。互联网是相应的是一个所谓的互联网保险也好，信用体系，小微体系要补短版。
　　那么过去这段时间有几块可以看出当时的所谓的七个关键词。我重点讲三块。一个规范。从2015年开始所谓的指导意见到今年6月份银行关于征信体系以及最近银监会关于网贷的暂定办法出来，同时今年三月份中国互联网金融协会成立，同时全中国现在审议互联网金融行业组就11个。从这个来说规范发展，实际从我们把互联网金融无组织无纪律无技术，很多没文化、没情怀，对金融不够敬业到无规则状态，是一种无法无天，无序的局面逐渐我们叫个人讲究诚信，企业讲究自律，行业讲究他律，政府讲究体律，这样规范发展的新局面。
　　第二成熟这块，我觉得作为市场成熟的标志有这么几点。第一我们互联网金融概念更加清晰，互联网金融导向应该更加普惠，体现社会责任，这个得到逐步共识。第三舆论方面更加正面。今年年初互联网金融最新荣的时候，同时我们的客户，我们的市场主体，投资者更加理性，更加理性。
　　所以从这个意义来说我们成熟的标志就是我们的环境更好。总体的互联网金融情况不错，我们的技术也更加成熟。技术也更加成熟。
　　最后发展的场景化。我们的应用可以看到互联网金融有这么几个特点，一个是往上走，以前我们觉得像支付宝、微信支付都是特别低端的人，最近星巴克这么骄傲的一个品牌愿意用咱们的微信支付，往上走，第二 我们的互联网金融往外走，中国互联网金融领先全球，阿里系统到了印度，往外走出去。第三往深处走。更深进入我们生活的方方面面。当然还有情怀来讲，以前更多是为赚钱方，互联网金融，更多人在想互联网金融如何帮助我们改变世界。
　　从这点来说过去这段时间互联网金融进入新常态，是以能力为主，技术驱动、效益提升，交易成本的降低，客户的体验提升，这都是我们所谓的能力的提升，不仅仅是讲概念或靠烧钱。第二个就是我们讲的社会责任和普惠金融主题更加突出。最近我们中央提出中国发展的新方位，这个词在咱们互联网金融有类似的，如果从位置来讲，我们互联网金融在中国是属于龙头企业在全球是领先趋势，我们的应用范围也在应用的方式，等等，都在全球呈现领先。同时我们面临的一个如何标准化的问题，我们的市场如何准入的标准、行为的标准，技术的标准。最近全国金融标准化委员会成立互联网金融工作组，就是如何把行业标准提到更高的位置上。我们出来一个非常关键的时间节点，我们的方向应该是更好。
　　第二个提提所谓的理论。谈到互联网金融有很多争议，有人说为什么互联网金融在中国发展很快，有些人说借款套利，传统金融比较苛刻，新金融没有监管，这是一个所谓的监管套利。在中国或全球传统金融无法满足广大的小微金融客户的需求，我们所谓的叫金融发展不充分的，第三个所谓的效率提升论。互联网金融发展的好，我的效率确确实实比传统金融好，我这个做可以随时给你三分钟可以给你信贷能不能，传统金融无法做成。另外技术创新论，技术是不是推动我们整个行业格局的大变，另外一种理论所谓的市场竞争论。
　　在中国传统金融是国企，相对来说不人性，相反我们互联网金融往往是技术型企业、民营企业，他们的竞争能力更强，这也是一种理念。也有人说不当竞争。互联网金融就是烧钱，把不正当的通过补贴的方式通过不正当、不公平的竞争做，有的宣传属于虚假的，这种不当竞争论。也有叫财富转移论。这个话怎么讲，在中国互联网金融发展很大一部分和在座的各位对个人隐私、个人信息保护不太在意有关。很多的数据采集，往往把财富，我们的个人阴私权利多多少少转移到一些企业，所以说财富转移论，当然还有人提到互联网金融业有农村包围城市论。因为那里是传统银金融金融触及不到的地方，就是农村包围城市。还有所谓的网络安全，时间关系不跟大家细细谈。
　　总体来说互联网金融实践远远超越了理论，所以我想说什么，互联网金融理论研究我作为大学老师，也一直在关注这个问题，如何让互联网金融理论和实践同行。
　　最后就是所谓的展望，也算总结。我想说这么三点。未来应该说互联网金融向哪里发展，前面讲的七个关键词，三大力量可能会主导互联网金融往哪块发展。第一是技术，没有技术驱动的互联网金融企业都是假的，第二就是监管，这个我想大家很敏感，第三就是所谓的市场化，场景、客户、应用、需求，这三大力量决定了互联网金融将来的走向。第二个中国在很多年来没一个行业一生出来就领先全球，我们出于一个难得的所谓历史的新方位的，如何抓住这个历史机遇，让中国互联网金融有序领先发展，进一步领先世界，这点是我们抓住了一个非常好的机遇。
　　最后我也作为理论界，希望和实践界的朋友一起来共同为互联网金融在中国乃至世界健康发展共同努力，谢谢大家！
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