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日前，广州市住房公积金管理中心宣布公积金贴息贷款追加50亿元额度。据记者了解，目前已有银行的公积金贴息贷款额度用完，追加的50亿元贷款额度暂时还未到位，购房者已需要开始轮候放款。目前建行广东省分行、中行广东省分行、广州农村商业银行可受理住房公积金贴息贷款业务（只限组合贷款），公积金中心直接贴息银行，贷款人按照公积金贷款利率供楼。总计投入共100亿元的贴息额度，将在一定程度上缓解贷款紧张的局面。对购房者来说，选择何种贷款除了要考虑贷款额度充裕与否，还要“睇 吃饭”，首先要自身是否符合公积金贷款资格，其次则是要看业主收款的时间迫切性，不能因等放款而延误购房时机。
公积金贴息贷款 极受买家青睐
五年以上公积金贷款利率是3.25%，同期住房商业贷款基准利率是4.9%，按广州贷款市场首次贷款享受8.5折的优惠来看，住房商贷4.165%，公积金贷款利率依然要比商贷优惠利率低近1%，故此公积金贷款备受购房者的欢迎。
记者向广州市若干按揭服务机构了解了二手房买家使用贷款的情况。据满堂红专业人士介绍，从链家满堂红促成交易数据显示，公积金贴息贷款、纯公积金贷款和商贷的比例大约为15.53.5左右。合富置业按揭中心资深经理汤丽娟表示，这三种贷款比例约为111，较为均衡。中原地产汇瀚按揭业务总监莫静透露，公积金与商贷比例约为1:1。房卫士按揭服务公司负责人郑大源告诉记者，纯商业贷款比例为33%，在公积金贷款里，公积金贴息贷款则要占2/3以上。由此可见，公积金贴息贷款与纯公积金贷款、纯商业贷款已经达到分庭抗礼的水平，广州市公积金贴息贷款50亿元追加额度的确非常有必要。
除贷款利息优惠外，审批与放款速度也是购房者非常关心的。从近期看，商业贷款审批速度最快，资料齐备、客户资质无问题的，基本3个工作日左右可批，组合公积金贴息贷款审批时间约12个工作日，而纯公积金审批时间相对较长，从收件计算，如交担保费则需10~15个工作日，不交担保费约需一个半月至两个月左右。商业贷款放款时间约为一个月至一个半月，公积金贴息贷款放款时长约为3个月，纯公积金贷款放款约需4~5个月。
切不可贪图最低利率优惠而因小失大
满堂红有关人士表示，对于有缴存公积金的购房者来说，公积金利率的优惠绝对比商业打折下浮要强，公积金贷款必然是首选，但对于业主急收尾期的情况下，买家要么只能选择商业贷款或选择按揭公司的“尾期贷”产品，可继续选择公积金贷款，享受利率优惠又可以节省时间，业主快速收楼款。
合富置业汤丽娟认为，购房者需整体从购房成本来考虑贷款品种的选择，业主的态度也是一个需要考虑的关键，如果业主对收款时间有要求，一定要选择公积金贷款的，建议客户选择公积金担保快放或贴息贷款，能够选用纯商业贷款则是最快。
汇瀚按揭莫静表示，购房者想拿着数切勿因小失大，举例说，他们见过有些购房合同约定，业主3个月未能收齐款项，合同解除。如果客户非要选择纯公积金，收款时间有可能超过3个月，那么买家就可能面临合同解除，而在3个月后该盘源有可能上涨了十几万元，购房者追悔莫及。此外，他们也见过有业主在迟迟收不到楼款后要求反价，买家需要追加几万元才能安抚业主。莫静表示，由于贷款申请需要业主签名且提交房产证给银行审核，业主配合买家做一次按揭申请，如果买家批不下来或者认为贷款成数不满意，需要换银行来申请，业主不一定配合二次贷款申请，有可能要求买家转为一次性付款。
房卫士郑大源建议贷款客户提前半年准备买房贷款的材料，准备银行流水、收入证明，准备公积金缴存额度，让自己尽可能符合公积金足额贷款。此外，无论购房者选择哪一种贷款，务必要注意信用记录，切不可以出现逾期还款，尤其是贴息贷款，如果出现逾期超过六次，或者连续三次，会取消贴息的，那就变成纯商业贷款了。郑大源告诉记者，由于公积金贴息贷款是一个新鲜事物，至今放款最早的也是11月初，所以月供次数是不多的，暂时没有听到有逾期的个案。对比公积金贷款和贴息贷款两种贷款，由于公积金贴息贷款是根据商业贷款的月供要求来进行批贷，如果购房者对收入水平的信心不大，不如直接申请公积金组合贷款。
业主不配合办转按手续
交易不成要赔违约金？
业主刘先生放售海珠的一套房，买家叶小姐看中后，双方很快以约150万元的价格成交，付款方式是转按付款，并约定买卖双方如果违约不能完成交易，要支付该物业成交价的10%作违约金。很快双方就一起去办理转按申请手续，并签订《个人贷款协议书》，申请贷款的是叶小姐和其家属。但不久后却被告知，因叶小姐的一名家属不符合贷款条件，《个人贷款协议书》审批无法通过，如果只用叶小姐和其余家属名义申请即可通过审批，因此，叶小姐及其余家属又重新办理了转按申请手续，第二次签订《个人贷款协议书》及相关文件，新借款人为叶小姐和她另外的两名家属，而且贷款额度为40多万元，与一开始说的90多万元相去甚远。接到消息的刘先生觉得叶小姐没有支付能力，不愿配合再次办理转按申请手续，在收到办理按揭公司转按申请手续已通过抵押银行的审批，但需刘先生签字确认后抵押银行才会放贷的短信通知后，刘先生也不愿前往签字。
刘先生认为，在签署房屋买卖合同后，已经依约及时到按揭银行配合叶小姐和按揭服务公司办理了有关转按贷款的申请手续，但因叶小姐的原因，导致转按贷款未能通过，因此也造成了“房屋买卖合同”不能继续履行，两个多月迟迟不能收到首期购房款，他卖房想再次置业的意愿已基本落空，第二次按揭申请手续中贷款人发生变更，也是《房屋买卖合同》买受人主体等内容发生了实质变更，而且办理第二次转按申请手续的合同中有大量空白之处，会对自己产生重大风险，因此一直不愿配合叶小姐办理第二次按揭手续。
由此双方最终对簿公堂要求终止合同，并都要求对方支付近15万元的违约金。法院终审判决认为，转按申请的贷款人变更对刘先生的权利并无损害，且银行也已经承诺贷款，对房屋买卖的付款履行也是有利的，刘先生协助叶小姐办理第二次转按申请获得贷款并不会增加其交易风险，反而有助于合同的履行，且刘先生没有提供证据证明叶小姐无能力支付其余房款，拒绝协助叶小姐办理第二次转按申请手续的行为，并表示需要解除合同，实质上是拒绝履行合同义务的行为，致使合同目的无法实现，应当承担违约责任，因此，刘先生不仅要向叶小姐返还定金50000元，还需要向叶小姐支付近15万元的违约金。广州日报记者 刘丽琴 |
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发表于 2016-8-22 09:24
