初建期家庭的特点

Rock

【案例】小于去年结婚了，她家属于典型的北京80后新婚家庭，她在外企做文员工作，老公是大企业的技术人员。刚参加工作，两人月收入之和有1万元左右，在父母资助下，他们准备好了首付和装修钱，买了套小户型房产，每个月还要还房贷。在开始过小日子后，他们仍然保持着谈恋爱时的习惯，经常下馆子、看电影、买品牌服装，每月的工资竟然是月月光，有时还要父母给贴补。

     对于这类家庭来说，理财要点和资产配置原则如下：

     A.采取记账方式，管理个人和家庭的消费支出。

     建立个人的现金流水账，记账周期可从每月发工资日起到下月发工资前一天，保留消费单据、发票等，每月进行汇总，分析现金流出方向，哪些属于奢侈浪费开支，如过多的聚会、疯狂购物等，一般坚持3个月可找出症结，今后应杜绝这方面开支等。

     B.保留应急备用金，保障发生意外时的不时之需。

     若工作和收入比较稳定，应急备用金额度够3~6个月日常支出。若工作、收入不稳定或家庭赡养老人等支出较大，应根据情况增加额度。因应急备用金使用时间不确定，应选择流动性较强的理财产品，如活期存款、货币市场基金等。

     C.采取强制储蓄的方法，积累金融资产。

     根据记账分析的结果，在控制不合理消费基础上，“月关族”可以为自己设定储蓄目标，如月收入较稳定，制定适合的储蓄目标，有助于逐渐积累金融资产，为将来大宗支出做资金准备。如每月200元~500元定期定投基金，是比较适合的强制储蓄的方式，非常适合“月光族”个人及家庭进行小额、长期的投资，家庭经济负担不大，且基金定投的收益为复利效应，定投期限越长，复利增值作用越明显，适合“月光族”个人和家庭积累购房资金、今后子女教育金和夫妻养老金储备等。

     D.建议夫妻各购买一份重大疾病保险，作为已有保障的补充。

     可选择消费型的定期重大疾病保险，此类险种保费比较低，不会给家庭造成经济压力。

     E.提升人力资本。

     做好职业规划，争取增加收入，为理财打好基础。

翔儿

年轻的家庭要学会规划，建立温暖富足的小窝。

忠骏

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