定期投资成功个案

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定期投资成功个案

  大学同学Patrick工作表现有嘉，获公司赏识，升值加薪，荣任公司合伙人，上周末大宴各老友记。今时今日大家面临裁员、减薪的威胁，Patrick还能更上一层楼，当然羡煞旁人。但他的投资经验，更值得其它人参考。

  Patrick是专业建筑师，毕业后在某大则楼实习及取得专业资格，一直敬业乐业。[六四后，Patrick申请移民，一家四口在九一年卖掉所住房子，移民欧洲。在欧洲，Patrick只能觅得绘图员工作，可谓大材小用，工资仅足糊口。在欧洲呆了三年，Patrick终于在九四年底回流。三年时间损失当然不小，但Patrick没有埋怨，反而更加勤力，他要追回三年的时间，工作更为认真。

  Patrick大部分时间都放在工作及家庭，对投资不甚了了。他错过九三/九四楼市大升机会，亦未能在九三及九七股市狂潮中得益。在欧洲三年，已用尽储蓄。九四年底回港，从头开始。当时月薪也有5万元，加上太太教书月入3万，家庭收入已算不俗，每月可储下3万元。

  贵为建筑师，Patrick总希望有自置的居所，但因积蓄有限付不起首期，只好租楼住。九七狂潮，不少中产阶层从云顶跌下来，变成负资产，Patrick反而不受影响。

  Patrick每月的积蓄，只于银行存定期。Patrick的同事都是炒股能手，大家午膳时话题总离不开股市。Patrick虽然心思思，但他[蚀唔起，怕影响家庭生计。他只在九七年四月，当汇丰升穿200元时随众买了两手赚了4万元，稍尝甜头。其后，Patrick便开始留意报章的财经信息，希望能发掘一些好的生财方法，不甘心存款银行吸取那微薄的利息。

金融风暴前买泰国基金

  九七年五、六月、亚洲金融风暴正在酝酿，但大家仍未警觉。六月时有基金公司推出新的泰国基金，基金经理认为泰国股市700点应见底，泰国市场吸引。Patrick当时打算找个基金作每月定期投资，碰巧该基金公司的顾问打电话他，介绍这支新基金，Patrick接受他的分析，决定在七月开始，每月投资1000美元，事后，Patrick告诉我这事，我说，定期投资是好事，长线投资应该找经济高增长的地区，泰国属高增长地区，但短期有危机，着他要有心理准备。若我是他，便不会投资新基金，宁可找已有业绩及表现的基金。

  九七年七月之后的事也不用多说了，股市如江河日下，指数曾跌至去年九月的204点，Patrick的心也随着股市下沉。去年Patrick多次问我，应否停止每月投资。我说，若你相信他日泰国股市会重见700点，若你仍相信泰国经济可回复高增长，那便不用离场。

泰股回升投资有回报

  七月初，Patrick收到基金公司的月结单，打开一看，赫然发觉他的投资竟赚了8000多美元。Patrick认为基金公司计错数，于是把过去所有月结单拿出来，逐一核对及计算，发觉并没有错。

  Patrick第一次投资时，泰股指数是670，六月底时是520，仍较开始投资时低。但他的投资却赚了钱，24个月总共投进24000美元，赚了8300美元。以过去两年亚洲市场的表现，可算是十分理想。这个个案正好显示定期投资的优点，值得大家参考。

忠骏

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翔儿

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