不同人生阶段的理财目标

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不同人生阶段的理财目标

           老朋友趁假期为自己做了个一年财政预算，很有意义。笔者和不少朋友，都有每天记录个人开支，及每年总结开支的习惯，不知读者们是否有相同习惯？

        个人理财是与金钱打交道，但与金钱打交道，学问不少。香港人以为理财等于投资，这是一个美丽的误会。

     若以活动划分，理财有三大范畴：投资、保险及税务。投资是如何保本增值的问题；保险是涉及保障个人及家庭生活素质与财产的问题（至于个人职责免偿的保险保障，与个人理财关系不太密切）；税务则是如何合法地减低缴税的问题。

     理财不外乎开源及节流两大范畴，保险是避免无谓开支，是节流问题。税务亦是节流问题，可见理财侧重节流，原因很简单：开源不一定是个人能力所能控制，但节流却在我们掌握中。

     若我们以人生阶段来看，在不同时期，我们都会有不同的财务目标，这些目标不一定与投资有关。

     我们年轻时，读书求学，除了学做人，亦是培训自己一技傍身。3岁不一定定80，但小时学什么，对将来前途、收入影响甚大，这是事业计划，是个人理财一环，但多被人忽视。

培养正确理财态度

     年轻人的理财目标，不离：再进修、置业、结婚。香港人九成靠打工赚钱，工资收入是财富主要来源。要买楼、结婚，最实际可行方法是勤工作、多储蓄。笔者及周围朋友第一层楼的首期，都是来自积蓄。

     有了家庭的人，保险不能没有。养儿育女这天职，是重大开支，回报不是金钱，而是心灵、精神的满足。这阶段的理财需要，尤为明显。结婚生子，是人生重要阶段，亦是理财重要课题。要家庭生活美满，物质及灵性两者不能缺一。

     到了儿女成才，阁下又要为退休担心了。今天人均寿命愈来愈长，但身体愈来愈差。退休生活10多20年，医疗开支、日常生活开支，便全靠[食老本。退休时老本几多，便决定阁下日后生活质素。退休这问题，焉能等到退休才准备？愈早准备当然愈好了。

     在我们[尘归尘、土归土时，遗产安排亦是一大课题。遗产继承问题，事前要妥善安排，遗产税也是不能忽视的事。

     我们一生人，不断与金钱打交道。既然如此，更要以正确态度面对它，不要沦为金钱奴隶，不要给它支配，应化被动为主动。

忠骏

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蓝宝宝

哲理性很高

翔儿

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