传统模式后继乏力 “互联网+”成寿险新引擎

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[摘要]保险业的传统模式已呈现后继乏力之象。与此同时，各行业纷纷把握新技术风口，大举抢占“互联网+”制高点。

近几年，我国寿险业正发生积极变化，发展质量显著提升。然而，保险业的传统模式已呈现后继乏力之象。与此同时，各行业纷纷把握新技术风口，大举抢占“互联网+”制高点，互联网与传统产业深度融合而成的新兴业态逐渐成为发展新引擎。日前，在深圳举行的2015中国寿险业10月峰会上，专家普遍表示，寿险业拥抱互联网渐成趋势，各企业亟需借政策与互联网技术东风，顺势而为。

■ 深圳特区报记者 张程

寿险公司互联网上表现乏力

据中国保险行业协会发布的《2014互联网保险行业发展报告》显示，2014年互联网保险业务收入为858.9亿元，比2011年提升了26倍。2015年上半年，互联网保险市场规模发展更加迅猛，累计实现保费收入816亿元，是2014年同期的2.6倍，对全行业保费增长的贡献率达到14%。同时，得益于去年出台的寿险费率市场化改革政策，今年上半年国内普通寿险原保险保费收入同比增长53.21%。

“保险业是金融子领域中市场化程度最高、对各类资本开放最彻底的，但传统的保险模式已显出衰败之象。”深圳某大型险企人士向记者表示，“营销员人海战术、销售误导、银行存款变保险、车险健康险投保理赔难等一系列问题，都显示了传统模式与消费者之间的鸿沟。”

较其他险种而言，寿险产品较为特殊，在购买需求、售后服务等方面仍需要面对面的沟通，寿险的互联网之路也矛盾突出。数据显示，2015年上半年，互联网人身保险实现保费收入452.8亿元，同比增长343.4%，但记者了解到，如此猛增的背后，是互联网模式的简单粗暴化，有超过95%的产品是“短期限、低扣费、高回报”的趸缴（一次性付清所有保费）万能险。

“在缺乏产品创新能力而又不甘于保费落后的窘境下，互联网平台‘异化’成为新的代理机构，大多数寿险公司所做的并非真正意义上的‘互联网+保险’。”中国保监会副主席黄洪在2015中国寿险业10月峰会上坦言。

黄洪表示，有的寿险公司把互联网当作技术工具，用于业务数据简单集中储存、基本核算及保全、理赔等服务；有的把互联网当成一个销售渠道，将原来的产品直接放在网上销售，并未触及互联网的本质；还有的认为寿险业务的特殊性和风险性有别于其他金融业务，从而得出保险业与互联网关系不大的结论。“寿险业要谋求高质量发展，必须抓紧互联网这个新引擎。”

大数据作支撑用户为中心

互联网、大数据、云计算等新生事物正在一步步改变人们的生活，它们和传统寿险业相遇之时，又将碰撞出怎样的火花？对于这些新技术带来的改变，寿险大佬纷纷有话说。

“互联网+”将从多方面改变目前行业的管理模式和经营策略，有效化解行业顽疾，打开行业成长空间。平安人寿董事长丁当在峰会上表示，新技术并不会为传统经营带来鸿沟，相反寿险企业的数字化程度与竞争力的强弱成正比关系。“对寿险公司而言，客户体验极其重要，‘互联网+’将大幅提升企业的管理效益，提高客户经营能力和客户服务能力，最终改善客户体验。”

太保寿险董事长徐敬惠则指出，寿险行业存在一些顽疾，如基础建设薄弱、数据信息孤岛、大数据价值变现缺少应用场景等。“中国寿险业大而不强，大数据应用在采集、维护、管理上存在很多不足，内部数据与外部数据都存在诸多局限。”他进一步表示，大数据事实上给中国寿险业带来了弯道超车的机会，对推动行业转型升级意义重大。“基于大数据技术，保险公司可深入了解客户特点，依据客户的需要来设计保险产品，从而保证保险产品的销量。

对于“用户至上”的互联网思维核心，中国人寿总裁林岱仁深有感触。他认为，寿险公司要加速以“保单”为中心向“用户”为中心的转变，在开发产品时应针对互联网消费的特点，更加注重市场细分和跨界，着重开放个性化产品。“寿险产品较为特殊，在购买需求、售后服务等方面仍需要面对面沟通，这就要求寿险公司要推动线上、线下的结合，一方面要搭建网上服务平台，构建以人的身体和财务为主要标的的生态圈；一方面要建设高素质适应消费时代的销售服务队伍，努力发挥线上、线下的融合效应。”

(深圳特区报)