买车险需提防四大“雷区"

留住岁月

                                    小心 四大“雷区”不能不防
一、买了“全险”就可以“全赔”

很多车主在选择车险时都会听到“全险”这个词。多数人会误以为买了就可以高枕无忧，万一车辆发生事故，就能得到“全赔”。然而，“全险”这个词，在保险公司和国家相关法律中并不存在，只是人们的一个习惯用语。

一般所说的“全险”是指交强险+车损险+第三者责任保险+车上人员+不计免赔险。但是，每家保险公司的险种是自定的，所以“全险”赔付范围都不一样。

事实上，机动车辆保险分为基本险和附加险，其中附加险不能独立保险。基本险包括交强险、第三者责任险和车辆损失险。“交强险” 是国家强制规定购买的险种，赔偿范围只针对第三方损失并且赔偿限额有限。附加险包括全车盗抢险、玻璃单独破碎险、涉水险、自燃损失险、新增设备损失险、不计免赔特约险等等。

业内人士表示，车损险、第三者责任险、全车盗抢险、车上人员责任险及划痕险、新增设备损失险保险公司有一定比例的免赔范围，即车主必须自己掏出一部分的钱为事故买单，买了不计免赔险的话，就可以让保险公司全额赔付（主险是分开投保，附加险是整体投保）。

二、保费打折，便宜就是划算

价格竞争在车险市场从来就不是新鲜事，为了占领市场，一些小的保险公司或代理商等仍会采取降价的方式。代理商作为车险销售的重要渠道，保险公司一般会给其高额手续费，回扣比例甚至高达50%，在这种情况下，即使代理商在7折的基础上打折，也不会亏本。

对于车主来说，车险不一定越便宜越好，关键是事后理赔。一定要选择规范渠道，有的业务员为了降低保费吸引车主，建议车主降低报价，如20万元的车辆以15万元来投保，从而降低保费，另外，忽略部分重要车险条款，如划痕险、不计免赔险等，一旦出险，或者被拒赔，或者赔付不足。还有业务员劝车主将私家车以公车的形式投保，以降低保费，而这样出险后容易产生纠纷，很可能遭拒赔。

三、超额或重复投保，赔的更多

不少车主担心爱车意外出险车辆受损，会希望提高车损险的保额，如花10万元买的车辆，却要投保20万元的车辆损失险，以为多保就能多赔。或者重复投保，希望能在多家保险公司获取更多的赔付金额。然而，这都是一厢情愿而已。

业内人士指出，财产不同于生命，损失一般都有价值可以衡量，保险公司会根据损失的多少确定赔偿金额。如果获得的赔偿超过了实际损失，就是“不当得利”。如果为同一辆车在几家保险公司同时上了保险，出险时各家保险公司将分摊赔偿金额，投保人获得的赔付总和不会超过实际的损失。这样一来，在几家保险公司重复投保时缴纳的保费中，有一部分就被浪费掉了。

四、“代理赔”就是省时省力省心

一些保险公司在人员不足的情况下，为了业务的持续拓展，会授权一部分4S店、修理厂代其进行查勘现场，做拍照、取证、定损的工作，同时也可为其减少保险理赔程序，方便车主理赔。但是，由于自己定损自己修，不排除有维修厂在定损时为了牟取私利，扩大事故情况、虚报车辆损失，使得定损费用高于真实的车辆维修费用，这样维修厂就可以从中赚取高额的差价。

另一方面，对于车主来说，不规范的“代理赔”虽然可以节省理赔时间，但也存在一定风险，如果保险公司审核严格，要求提供现场证明，而当时未做任何善后事宜的话，赔款很可能会泡汤。

公务员

学习了

留住岁月

公务员 发表于 2014-4-25 16:15
学习了

真是处处是陷阱