老年人有哪些理财途径值得推荐

火烧木星

　　现在人们的投资理财渠道越来越宽泛，从传统的银行业务到目前市场上充斥着的大量保险业务，可谓多种多样，令人目不暇接。目前我国已逐步步入老龄化社会，老年人口高龄化、失能化和空巢化比例的急速增长，进一步加剧了我国人口老龄化形势的严峻性和复杂性。为了使以后的生活得到保障，很多老年人都选择进行理财投资。
　　随着我国人口老龄化进程加快，老年人的理财需求不断加大。同时，投资理财产品在近几年来得到了迅猛地发展，其中受到普遍关注的就有分红保险投资以及新兴的投资连结保险，人们闲暇之余谈论这些理财产品收益率如何，越来越多的人参与到了短期投资的大军中。而与年轻人不同的是，老年人一般在理财专业知识和时间精力等方面都相对薄弱一些。在理财目的上，与年轻人追求高收益、高风险等理财目标不同，老年人主要追求资金的稳定和财富的保值增值，控制风险是第一位的，因此，老年人可以选择以下方式进行投资理财：
　　存款和国债：国债和定存风险最低、也最稳健。国债又被称为“金边债券”，国家发行，比较安全;定期存款也同样是以银行信用担保的理财手段，具有极高的安全边际。国债与定存虽然是比较稳健的养老方式，但是这类养老产品的流动性比较差，因此，应该在留足日常生活所需的高流动性现金后，将剩下的资产进行投资。一般来说，以月收入为单位，最好先预留6个月的流动资金以备家庭支出，这部分资金可以活期形式存在银行。
　　银行理财产品：理财产品相对更加灵活，收益更高，风险相对较低，老年人可以选择低风险的养老理财产品。目前，银行发行的养老理财产品更灵活，多数投资于债券和货币市场等低风险资产，符合养老产品“安全”的概念，预期收益率也比普通债券类理财产品更有吸引力。但目前银行发行的养老理财产品期限普遍偏短，到期后需要老年人主动申购下期产品，作为一种短期投资的项目，多数对于老年人来说就有些操作繁琐，难以达到长期理财的目的。
　　老年人保险：目前对这类投资理财产品的关注相对较少，一部分原因是保险公司针对老年人的险种少一些。更主要是认识不足，大多数人认为老年人买保险费率相对较高，不划算。我们需要从老年人保险的功用来看。老年保险主要的功用：第一，资产管理及合理分配，保证在每一年都有合理的钱使用，不是最多而是合理。老年理财不必赶时髦地去投资分红保险这样风险和收益都较高的项目，对老年人来讲资产管理及合理分配比收益来得更重要。第二，把普通医疗及大病的费用与养老金做区分，看似要付出较大的代价来应付医疗，其实不然，可以避免因为疾病占用养老费用。现实生活中，影响养老品质往往不是生活费用，而是医疗费用，当我们有一个详尽的规划，生活品质会大大提高。第三，如果我们有足够的资产，想传承给下一代，保险也不失为一种好方式。
　　信托产品：信托产品一般收益较高，门槛也较高，通常起点在 100万元以上，比较适合有大量养老金和一定专业知识的老年人。信托与许多银行理财产品一样，不承诺保本保息，但信托作为一种固定收益类产品，实际上有按期并按预期收益率来兑付的刚性要求。因此，投资者在投资信托产品时，不光要注意理财产品收益率，还要特别注意选择实力强、业绩优秀、重视风险控制的信托公司，选择风险小、还款来源和抵质押保证充足的信托项目。
　　股票与基金：投资股票与基金风险较高，尤其是在我国当前股市波动较大的情况下，需要慎重选择、理性投资，而与股市有紧密联系的投资连结保险等理财产品就比较适合具有专业知识和时间精力的老年人，很多老年人将炒股作为退休生活的一部分，可以让自己退休后过得更加充实，也不会与社会脱节，但需要注意控制好投入的资金量，以免发生较大亏损时影响到自己的生活质量。
　　作为追求稳健投资的老年人，需要特别注意控制好投资组合，不要把鸡蛋放在同一个篮子里。目前，老年人投资组合最为流行的有“三四三”模式，就是30%投资股票基金高风险产品，40%投资储蓄国债，其余30%用于应急储蓄。另外，“100减年龄”的原则也可以作为老年人投资理财的指导，即用(100-年龄)×100%作为风险投资的最大比例。