“盈聚101”投资计划介绍

大志

              “盈聚101”投资计划介绍 “盈聚101”投资计划是一项全球基金组合定期定额投资附连保险计划，最适合实现子女教育、购房创业及退休金储备等理财目标。若保单持有人在保单年期内身故，受益人即可取得户口净值额外的1%，合计可取得户口净值的101%，因此称为“101计划”。该计划自1999年在香港注册以来，深受香港及内地投资者的欢迎。一、“盈聚101”投资计划的运作1、供款期的选定。投资者可以选择5年—25年的供款期。本计划适合作中长线投资，绝大多数投资者选择25年。只有当你的投资经历了足够长的时间，才有可能经过两至三个经济波幅，资本市场的风险会降到更低，产生的复利效果更显著。2、供款期的划分。供款期分为最初供款期和累积供款期两部分。根据不同的供款期，最初供款期分为四以下种情况:

供款期	5-10年	11-15年	16-20年	21-25年
最初供款期	首18个月	首20个月	首22个月	首24个月

最初供款期过后，称为累积供款期。在最初供款期内, 标准人寿每月的赠送款和投资者的缴交款一起购买的基金单位存放在最初供款户口。最初供款期过后，投资者每月供款购买的基金单位存放在累积供款户口；如果投资者做了一笔投供款，也是存放在累积供款户口。3、供款额的选定。最初供款期内，投资者每月的供款额一经选定就不能更改。最初供款期过后，投资者的每月供款额可以有以下三种选择：⑴维持最初供款期的供款额或增加供款额；⑵减少供款金额，但最低不得少于720港元/月；⑶暂停一段时间供款或完全停止供款，但必须保证最初供款户口的余额足够扣费。4、提款额的规定。在最初供款户口内，投资者必须在供款期结束后才能提款；否则可能收取退保费。在累积供款户口内，投资者可以要求一次性提款或定期提款。一次性提款最低额为 12000港元，提取后保单户口内的余额不得低于12000港元。二、“盈聚101”投资计划的优点1、积少成多，供款灵活，支取简单，定期定额投资起点低，最低供款额为720港元/月。2、保险包装的产品，免征资产增值税和遗产税，可指定财产继承人。3、享受全球著名的世界500 强保险公司的服务。4、根据投资者每月供款额的不同，在最初供款期内标准人寿固定每月给予投资者一定比率的赠送款。5、急需用钱时，可以将户口转让给第三者。6、通过网上客户服务中心，可随时查看保单价值及基金转换情况。7、全球190余只优质基金可供挑选，在供款年期内,可以根据投资意愿和基金业绩免费进行基金转换。

8、月供基金的最大好处是，可运用平均成本法，降低市场波动对投资回报的影响，利用复利回报滚存财富，适合中长线投资。

    三、“盈聚101”投资计划的收费

1、保费费用：单一投资供款的保费收取供款额的5%，定期供款的保费现免收。2、保单费用：在整个供款年期内每月收取60港元。3、行政费用：每月最初供款户口价值的0.5%。4、累积供款户口费用：在供款年期内，按累积供款户口价值每月收取0.125%。累积供款户口净值增加时，每月收费费率如下表：

累积供款户口净值	＜12万元	≥12万元＜36万元	≥36万元＜72万元	≥72万元＜96万元	≥96万元
收费费率	0.125%	0.12%	0.115%	0.11%	0.105%

四、“盈聚101”投资计划的供应商本产品的供应商是英国标准人寿保险公司。该公司1825年在英国爱丁堡成立，是世界500强跨国公司，已有187年投资理财和保险管理经验；是英国最大的人寿保险及退休金服务供应商，是伦敦证券交易所的上市公司，为全球700多万名客户提供理财产品和保险储蓄等金融服务；公司管理资产达到 3000多亿美元。标准普尔及穆迪给予标准人寿的财务评级分别为A+及A1级。2000年，英国标准人寿保险公司、澳大利亚兴业保险有限公司及中国光大控股有限公司在香港成立合资公司标准人寿保险（亚洲）有限公司。由于“盈聚101”投资计划在香港注册，所以内地投资者购买该计划，需前往香港标准人寿保险（亚洲）有限公司签订保单。根据香港法律，投资者必须在香港地域签署保单并留有过境记录，投资者的权益才能受到香港法律保护，出现投诉的时候，香港证监会、保监会和投资者协会才会受理。五、“盈聚101”投资计划的安全性1、人寿保险业务的安全性。本计划是人寿保险公司推出的产品。人寿保险公司经营的是社会福利事业，关系到社会大众的福利和保障，经过严格的审查批准后才能经营。法律明确规定，经营有人寿保险业务的保险公司，除分立与合并外不得解散，所以客户的保险利益能够得到保障。2、注册地点香港的安全性。香港是世界三大金融中心之一，法治健全、金融制度规范而完善，香港证监会对在香港公开发行的基金审批和监管很严格。在全球几万只基金中被香港证监会认可的只有4000多只。在被香港证监会认可的基金中，从来没有一只倒闭过。3、第三方托管制度的安全性。为了保护投资者的利益，香港证监会规定，基金投资者的资金必须由第三方银行托管监督，第三方银行为投资者建立个人账户、保管资产、定期划扣费用、监督资金按供款年方式运作。“盈聚101”计划的第三方托管银行是汇丰银行、恒生银行等金融机构。由于基金公司只负责管理和发出买卖指令，并不实质拥有资产，投资者的基金净值和资金存放在第三方银行的个人账户内，如果标准人寿保险公司出现金融问题，投资者的资产不会受到影响，资金安全得到保障。六、为什么要到全球购买基金1、过去 25年，全球表现最佳股市所在地如下表：

时间	国家	增长	时间	国家	增长
			1998	南韩	141%
2010	阿根廷	49.8%	1997	土耳其	118 %
2009	俄罗斯	128.62%	1996	俄罗斯	153  %
2008	突尼斯	3.04%	1995	瑞士	45%
2007	越南	187%	1994	巴西	66%
2006	中国	130%	1993	波兰	764%
2005	埃及	162 %	1992	约旦	40%
2004	哥伦比亚	133 %	1991	阿根廷	45%
2003	泰国	145 %	1990	希腊	90%
2002	巴基斯坦	156 %	1989	土耳其	547%
2001	俄罗斯	56  %	1988	印尼	258%
2000	以色列	47  %	1987	日本	43%
1999	土耳其	252 %	1986	西班牙	123%

由于世界经济发展不平衡，各个国家经济处于不同历史发展时期以及市场波动，机会永远存在。如果投资者购买全球基金组合，将有机会分享到本国之外的其他国家的更高收益。

2、全球组合投资可分散风险、增加回报。 2003年—2012年全球不同市场的回报率（%）

	2003年	2004年	2005年	2006年	2007年	2008年	2009年	2010年	2011年	2012年8月
美国 S&P500	28.6	10.87	4.91	15.78	5.49	-39.34	23.45	12.78	0.00	13.88
英国 FTSE	31.07	19.92	8.77	30.75	-3.80	-31.97	-23.22	9.00	-5.55	3.68
俄罗斯 RTS	62.60	8.85	86.81	71.41	17.46	-39.94	128.62	19.07	-15.81	4.31
巴西 BOVESPA	140.73	28.76	45.89	44.59	5.30	-41.22	82.66	1.04	-18.11	2.76
印度 SENSEX	85.89	21.10	39.48	51.44	47.00	-52.11	81.03	17.43	-24.64	14.33
泰国 SET	116.6	-13.48	6.83	-4.75	26.22	-44.56	63.25	40.60	-0.72	19.72
印尼 JCI	62.82	44.56	16.24	55.30	52.08	-50.64	86.98	46.13	3.20	6.24
香港 HSI	41.79	16.95	8.69	38.56	39.40	-48.27	52	5.32	-19.97	7.15
中国   上证	-11.10	-15.15	-7.91	129.88	92.86	-65.42	79.98	-14.31	-21.68	-3.26
平均   值	62.11	13.60	23.30	48.11	31.33	-45.94	63.86	15.23	-11.48	7.65

上表中，绿色数据表示当年最高升幅；红色数据表示当年最差表现。从上表中看到，从2003年到2012年的10年中有6年，中国市场成为全球表现最差的市场。如果投资者购买全球基金组合，就可以避免只能忍受本国较低收益甚至亏损的局面。3、购买全球基金组合，世界级基金经理团队以全球眼光准确捕捉全球经济增长点，保证投资者可以获得较高平均收益。4、投资者并不需要自己从全球市场选择基金，通过“盈聚101”投资计划购买全球优质基金组合间接参与全球投资，享受标准人寿、香港御峰理财和财智财富管理中心的服务，可以省心省力，降低风险，获得稳健回报；同时还具有保险赔付、高保密性、平衡外汇资产汇率风险、免税等优势。 七、全球优质基金举例

file:///C:/DOCUME~1/ADMINI~1/LOCALS~1/Temp/msohtml1/01/clip_image001.giffile:///C:/DOCUME~1/ADMINI~1/LOCALS~1/Temp/msohtml1/01/clip_image001.giffile:///C:/DOCUME~1/ADMINI~1/LOCALS~1/Temp/msohtml1/01/clip_image002.giffile:///C:/DOCUME~1/ADMINI~1/LOCALS~1/Temp/msohtml1/01/clip_image002.gif基金名称	成立  日期	成立年数	销售费%	赎回费%	年度收益%								10年收益率%	指数%
					2005年	2006年	2007年	2008年	2009年	2010年	2011年	2012年
首域中国	19990817	13	5	0	16.63	82.30	75.31	-53.79	95.90	13.08	-14.71	11.82	25.58	7.27
霸菱东欧	19960930	16	5	0	45.94	48.89	34.97	-68.89	107.31	10.93	-30.33	16.50	15.59
富达印尼	19941205	18	5.25	0	5.87	65.21	41.12	-52.40	124.78	44.66	1.85	5.2	25.10
JF南韩	19911112	21	5	0.5	72.83	15.15	39.31	-52.43	70.27	32.41	-21.35	15.08	17.14
贝莱德拉美	19970108	15	5	2	54.25	45.51	41.05	-55.10	120.66	17.10	-23.72	0.17	23.16
安本环球	19880425	24	6	0	25．86	27．39	28．63	-46.46	69.24	25.91	-15.53	18.41	16.25
平均值					36.90	47.41	43.40	-54.85	98.03	24.02	-17.30	11.20	20.47

上表中的数据来自晨星香港基金网。1、什么基金才是优质基金呢？一是成立时间要长，10年以上，这6只基金成立的时间最短的有13年，最长的23年；二是平均回报率要高，这6只基金的平均回报率都在15%以上。在晨星香港基金网可以查询到，在香港上市的基金中，10年平均回报率达10%以上的基金有438只，15%以上的有123只，20%以上的有37只。2、如果我们买了这6只基金的组合， 10年的平均年化收益率是20.47%，而如果只买中国国内的基金，同期内上证指数10年的平均年化收益率只有7.27%。这就说明购买全球基金组合比只购买某一个国家的基金收益要高得多。3、这6只基金的销售费都在5%及以上，赎回费在0至2%之间，这就是说，每转换一次，转换费在5%至7%之间。而“盈聚101”投资计划进行全球基金组合投资，可以免费进行基金转换。 八、国内基金与国外基金的区别

	国内基金	国外基金
收益比较	基金收益极不稳定，目前中国的股市波动幅度大，基金管理人往往难以适应这种波动，常常导致亏损，投资者利益很难得到保障。	基金收益稳定，回报也很丰厚
基金品种	品种单一可供投资者选择的基金类型很少，                             投资范围局限于国内,QDII	有较多的选择 ,从不同的行业到不同的国家和地区，比如黄金基金，拉丁美洲基金，气候基金。
监管制度	国内金融监管体制尚不健全，众所周知中国的企业管理漏洞较多数，并且多数含有暗箱操作。比如：某些基金经理大建“老鼠仓”，  利用投资者的钱为个人谋求私利就是典型的例子。严重损害广大投资者的利益，尤其被基金投资者所深恶痛绝	香港对金融机构的监管很严格规范。
管理人经验	国内基金行业的发展史很短，开放式基金2001年开始到我们今天不过十几年的时间。基金管理人普遍的从业时间短，教训欠缺，并且自律性都很差，很难获得投资人的信赖	国外基金行业发展的历史都很长且氛围好，有 100 多年的历史，基金经理人普遍的从业时间长经验都很丰富，良好的监管使得他们具备更好的自律性。
管理人收入	按基金规模计提管理费，基金管理人收入与基金净值无关	按基金业绩计提基金收入，基金管理人收入与基金净值直接关系
基金规模	国内最大的基金公司华夏基金的管理规模仅3000 亿人民币，相对于全球基金管理，国内基金的管理规模都很小。	规模都很大，例如贝莱德基金管理公司的资产规划达到3.56 万亿美元。

综上所述，“盈聚101”投资计划确实是一个不错的产品。如果你不想让你的资产贬值、如果你想为你的资金找到合适的增值渠道、如果你为自己设定了合理的理财目标，那就赶快行动吧。