刘澄：互联网金融不要高喊颠覆|大国大时代|中国经济报告会|互联网金融

致我们逝去的梦

北京科技大学金融管理学院金融系主任、博士生导师刘澄

北京科技大学金融管理学院金融系主任、博士生导师刘澄
　　“2016大国大时代——中国经济报告会”于6月25日在北京举行。北京科技大学金融管理学院金融系主任、博士生导师刘澄出席并演讲。
　　以下为实录摘编：
　　刘澄：我演讲的题目叫《互联网金融青春飞扬》。我对互联网金融有两个界定，一个是传统金融机构借助互联网来改造业务，也就是说传统金融搭上了信息化的快车，实现了网上的业务处理。我把这种形式定义为金融互联网，是金融+互联网的概念。
　　为什么这么说呢？首先，传统金融机构虽然实现了互联网化，但是它的思维、方法、品种、业务模式、盈利模式还是传统经营的方式，只不过实现了业务的网上办理，实际上还是传统金融机构，只不过换了新马甲。不要指望传统经济能在互联网创业中有多大作为，更谈不上引领未来的发展。
　　今天要讲的互联网金融实际上是互联网+金融，说的是互联网公司借助互联网技术、互联网思维对金融体系进行了改造。当然，互联网金融和金融互联网双方之间在不断融合，融合的趋势就是O2O，而互联网金融有网上交易的优势，还要发展线下。
　　谈到互联网金融，现在正进入到青春期，甚至严格讲还处在幼年的阶段，但是由于互联网发展的思路有问题，出现了未老先衰的现象。怎么样回答野蛮生长的问题，我想可能分几种状态，第一种状态因为搞互联网金融的都是IT业的大佬，这些公司本质上不是搞金融的，它没有传统金融的各种素质，优点是自由飞翔，缺点是监管机构认为你搞的不是金融，所以缺乏监管。
　　相对于传统金融的上千年历史，互联网的发展步伐超过了传统金融上百年的历史，现在的传统金融结构要不沾上点互联网的概念，就觉得落伍了，所以互联网金融就因为加上了互联网的技术，产生了新的交易模式，新的传统业态，新的思维、新的管理方式。
　　对于老百姓讲，我个人的最大体会就是交易方便了、快捷了，甚至让老百姓占点小便宜。因为传统金融产品利率给的比较低，互联网金融经营的产品，大家觉得占了很多便宜，互联网金融正因为自己的互联网属性，摆脱了时间、空间的制约，晚上随时随地营业，我们实现了任何时间、任何地点，任何方式进行交易，应该说这是创新的举动，金融要进行供给侧改革，我将它的期望落在互联网金融上，因为这是我们的新思想、新业务、新思维的一个很好的实现模式，从这点讲互联网金融远没有野蛮成长。
　　现在为什么提出野蛮成长的命题，就是因为个别金融企业，个别的害群之马钻了制度的空子，利用老百姓不懂金融的弱点，以金融的理念行诈骗之实。仅仅半年时间，老百姓对互联网金融的风险马上扭转了，责任在哪呢？在互联网本身，互联网群体成长期太快了，连自己都有些得意忘形了。我经常听到很多互联网大佬讲，互联网金融要颠覆传统金融，所以前年我在一个论坛上说，现在谈互联网金融为时尚早，传统金融和互联网金融在斗争中谁能笑到最后，还不好说。
　　之所以发生这样的问题，我大致想了几条原因。一个是立法的滞后。第二是很多互联网大佬，高喊着要颠覆传统金融，实际上他们不懂金融。金融是很难被颠覆的，但是互联网的介入，确实可以颠覆或者说优化了金融交易当中的某些环节，比方说营销环节。
　　很多人都认为传统金融机构都是小心谨慎的，是不创新的，但我也想，传统经营机构之所以能成为百年老店，就是因为强大丰富，它一定是以稳健为原则的。所以我也跟金融界讲，创新是优点，但还是要扎扎实实的改革。
　　很多金融大佬认为互联网金融能够消除风险，其实互联网金融并没有消除风险，风险一直就在那里。而是你要正视它，想办法规避它，你可以分散它，但是不能消灭它。当然，互联网金融这个词被搞的有些污名化，也源于一些诈骗活动。现在出现了很多跑路的现象，我想有些可能无奈的跑了，但有些真的是诈骗。现在的互联网大姥，如果想进入这个行业，你要做好承担风险的准备。
　　另外，互联网金融企业的业务定位要谨慎。要补位和错位。所谓补位，就是补传统金融机构不足的位置，不要跟传统金融机构正面竞争，要利用它服务不到位的，效率不高的，产品不能适应需求的问题发展。
　　另外还要学会错位，比方说现在农村经营机构缺乏，用互联网金融就可以很好的弥补。
　　我们倡导的是互联网金融和传统金融机构开展有效的合作，你不是颠覆谁，你也不能压倒谁。我们把它叫协作竞争。你会发现我们很多传统金融机构，有互联网公司的入股，你中有我，我中有你，是一个良性循环。我建议要少谈颠覆，多谈发展。
　　我们应加强对互联网金融的分类监管。可以根据不同的业务规模，加强对分销产品的监管。我的定位策略是小步慢跑，夯实基础，逐步扩大业务规模。我建议现有的互联网金融体系应该主动约束自己的业务规模，青春长得太快，应该把脚步收敛一下，反思一下，要知道下一步往哪走。
　　对于金融监管来讲，第一个是呵护，第二是规范，第三是自律。而政策导向上，希望监管是是鼓励、引导的，应该是在总体风险可控的情况下，秉着积极不干预的原则进行监管。
　　对于金融机构方面，一是要把自己的交易规范起来，对客户来讲，也要有一个基本的认知。即要承担比银行高的风险，要有风险意识。总结一句话，互联网金融应该是能够印证创新的力量，互联网金融的青春刚刚开始，我们互联网金融企业应该享受青春成长的快乐，我们可以走过青春，我们希望一定能收获果实。
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