中国银河金融杜平：可持续金融可预防金融风险|2016中国金融论坛|金融论坛|金融风险

爱上狐狸的猫

中国银河金融控股有限责任公司党委副书记、执行董事、总经理杜平

中国银河金融控股有限责任公司党委副书记、执行董事、总经理杜平
　　新浪财经讯 “2016中国金融论坛”于5月20日-21日在北京召开。中国银河金融控股有限责任公司党委副书记、执行董事、总经理杜平出席并演讲。他表示，可持续金融体系应该是重视金融体系中各种潜在的应用风险，采取综合措施，确保不发生系统性、区域性风险金融体系。从而更科学合理的利用金融资源，充分发挥金融资本的刺激和调节作用，实现金融产业良性发展，为实体经济发展作出积极贡献。
　　以下为会议实录：
　　杜平：尊敬的各位来宾上午好，非常感谢主办方的邀请，有机会和大家做一个交流和分享。那么因为这次交流，所以也对咱们今天的主题做了一些学习和探讨，坦率的说，我对这个课题关注，但是并没关注太多，所以在今天的演讲过程当中，我相信可能有些观点不一定符合，或者说未必能满足大家的期待，只能从个人对这个主题的认识，以及结合本人工作当中的一些感受体会来做一些分享。
　　今天我主要从三个方面来谈一下这个主题，第一个就是如何理解可持续金融体系，第二个就是可持续金融体系的构建，第三个可持续金融体系支持实体经济的发展。那么谈到可持续金融体系的时候，通常理解上有两个方向，一个是更多从它的服务对象，以及社会职能来看，来谈可持续的，那么这应该说，和它的金融属性本身关注并不是太高，那么这里面主要有这三个方面，有的是谈到金融体系在金融合同中，主动有意识的承担社会职责，加强生态环境保护及环境污染治理，促进社会的可持续发展。
　　第二第三个实际上都合理相关的，它主要从它的一些金融体系的服务对象，承担的社会职能角度做一些描述，我想怎么样更合理的理解，我觉得应该从两个方向来理解它，一个就是它本身的属性，另外也要结合它的一些服务对象社会职能，所以我们看法就是说，认为可持续的金融体系，它应该是重视金融体系中，各种潜在的应用风险，采取综合措施，确保不发生系统性，区域性风险金融体系，从而更科学合理的利用金融资源，充分发挥金融资本的刺激和调节作用，实现金融产业良性发展，为实体经济发展作出积极贡献。
　　它体现在两个方面，第一它的属性是什么，它是金融机构，组成一个体系，所以从这个角度来说，那我想这个是它的内容，它的属性本身的一些要求，那么这个要求从它发展来说，它要可持续，它必须要有可持续发展的内在规律性的要求，那么我们理解，就是首先，就是底线是不能发生区域性，否则的话这个体系就不存在，它的土壤就消失了。
　　另外一方面作为金融体系，或者金融机构，它本身也应该承担一些社会责任，为实体经济的发展作出贡献，那么这两个，它本质属性和它的服务，以及社会职能结合起来，我们认为这是探讨可持续金融体系的重要作用。
　　那么第二个方面想谈一下，可持续金融体系的构建。我们目前现有的金融体系架构，那么大的框架范围之内，应该说就是在一行三会，这么一个监管框架体系图下，成立了政策性银行，商业性银行，非银行金融机构，以及其他的金融机构，那么从这些方面来看，构成了一个整个的一个大的金融体系，当然从这个体系当中，我们也可以关注到，从它的完善性来看，比如说我们这里面，政策性商业银行，以及非银行金融机构列举了很多，包括信托，财务公司，证券公司，基金公司其他租赁机构，但是我们目前消费性金融机构，应该说发展得还有所欠缺，或者说消费类的金融机构今后还有待发展，再加上我们其实很多一些基金公司，特别一些私募，对社会发展，包括企业融资方面，这个是有待于进一步的发展，当然监管需要进一步加强。
　　第三个方面想谈加快发展多种资本市场，这个我就稍微展开一下，目前多重资本市场来看，我们主要还是在主板，中小创业板，我们所说的就是股权交易这类当然除此之外还有一些并购其他的一些方式，那么从体系来看的话，我们目前体系应该说，它的完善度随着金融改革开放和整个经济的发展，应该说达到一定的比较好的，但是从另外角度来看，我们这个体系建设当中，也存在一个问题，比如我们现在中小板，创业板，我们现在那个包括新三板这块有些职能需要进一步，那么这里面我们有时候会对境内外的市场做一些比较。
　　那么大家可能会听出来，我们市场应该说比较完善情况下，为什么还出现那么多问题，我想这个既有本身的问题，也有监管方面的问题，那么从单位情况来看，它的市场应该说和大陆比起来，有一些不同的特点，台湾的市场它是做一个，相当于发挥什么作用，起一个调节，或者让投资者去了解它的一个市场，也就是通常你只有通过市场之后，你才能不断提升到，那么这个市场通常是一年的时间，让观众了解一年的时间后，符合它的一些条件，你才能转到这个市场。
　　目前来看我们还有所欠缺，所以我觉得我们应该借鉴一些境外的，同时在监管方面我们也需要不断从法律上，法规上，制度上进行，所以使我们这个市场真正能够有一个三公，保证我们投资者进去以后有一个安全感。那么这里面确实有多方面因素，今天就不谈了。
　　那么第四个方面需要关注的就是推进金融市场创新，扩大金融业对外开放，我们目前来看，主要还是强调服务实体的经济领域，限制过多的复杂的衍生产品，建立包括银行体系，引进各类投资，包括民间资本进入银行，第三个方面就是说金融业对外开放，继续推进，从这个角度来看的话，就是说我们目前金融创新应该说，站在全球这个金融创新整个体系来看，我们的金融创新其实是不错的，但是由于我们国内基础条件，所以还不能构成创新，去年有有一些，包括资本市场出现的情况，和这个创新也有一定关系，当然我觉得方向必须创新，提升我们金融业的发展水平，没有创新其实就没有竞争力，所以从这个来说，不能因为创新出现了一些风险，恰恰我们应该是在建立好基础条件，包括监管，引进条件之后，还应该提升我们创新能力，在监管别逐渐的完善，这样的话才能使我们整个金融行业能够符合国际化发展趋势，在国际金融业上有更强的竞争力。
　　2008年，应该说发达国家，金融危机它的产生，其实也是一个创新和监管，由于它的杠杆力非常高，创新能力非常强，所以监管在一定程度上缺失，所以导致最后监管失控，这也是创新过程中监管失配造成的，但是这个方向是不会改变的，所以我想我们国家要推进可持续金融体系建设，金融创新是势在必得，就是要有一定条件循序渐进，逐渐在符合我们发展能力，符合我们的监管要求，同时也会不断的推进我们监管，使整个的金融发展水平，创新能力得到提升。
　　谈到可持续金融体系构建，必然也会提出一个问题，如何增强金融机构的能力，我想这里面我们会从几个方面，从目标来看，我们的金融机构竞争能力提升，最终希望能够达到公司治理的，公司治理完善，应该说管理规范，内控严密，效益良好，要建成最终目标还是现代化的，就看这几个前几年已经在金融业的发展方向提供一个大的，但是从竞争来看，实际上要如何实施，包括投资治理，包括内部管理，还包括我们的风险控制，以及最终的经济提升，效益提升。
　　推动金融机构业务整合，这是我谈到就是说整个的竞争力的提示方面，除了公司治理之外，内部管理之外，风险管理能力也是我们金融体系，或者金融机构竞争能力提升非常重要的方面，那么第三个大的方面我谈一下，金融的宏观调控，可持续金融体系的建设，这里面也必然要求，在金融机构发展的同时，也需要加强宏观的调控，那么宏观的调控也有以下几个方面，第一方面就是要确立促进经济发展调控目标，经济发展是国民福利一部分，没有一个好的经济发展目标，作为服务性的第三产业，金融行业，所以从这个经济发展最终目标，在很大程度上对金融业的发展有一定的导向作用。
　　那么第二个方面要建立市场化的防控机制，这里面包括创新综合使用多种政策，以及营造促进经济发展的调控环节，第三个方面就是深化金融体系改革，包括汇率，利率以及中央银行体系，政策利率体系的建设，那么这里面整个的来看，那么今后的改革应该说，中央银行管控，同时投融资体制的改革，财政政策性协调性的政策，建立全面规范公开透明的等等，应该说和整个金融体系的改革都是相关的。
　　这里面下面也谈一下完善金融监管，第一个方面就是要建立和完善宏观管理和微观监管机制，首先就是央行的职责，它如何在宏观的自身监管方面发挥作用，我们的理解央行是企业一个主导作用，通过调控让企业自身有一个能够根据国家产业政策的发展方向做一些自主调整，改变经营理念经营思路，有效防范自身的经营风险，那么从这个角度来看，这里面有一个宏观向微观的转变。金融体系，包括监管这方面服务体系协调。
　　最近应该是国务院成立了综合金融系统，它的目的也是为了更好加强银行，证券，保险，基金等其他方面综合行业之间的相互协同，建立一个沟通协调的机制，确保整个金融系统和体系不发生区域性，和这个系统性的风险，完善金融市场，剩下就是第四个方面，这里面就是涉及到，还有进一步完善金融市场，包括维护公平，公正的市场交易，这个就不展开，这个要从法制，或者法律法规制度性建设来看，有一些具体的要求。
　　第三个大的观点就是可持续金融体系支持实体经济发展，首先金融体系的发展应在经济调整，战略转型和质量提升上发挥积极作用，我们金融体系，它都是为实体经济发展服务的，十三五期间应该说我们经济目标，大的目标已经确定，那么从整个的，应该说从整个思路来看，是要调整结构提升发展，应该说这个问题并不是十三五提出来的，那么我们以前应该几届政府都在这个问题上不断的着力，不断的提出这个要求，但是很遗憾，应该说我们效果并不是十分明显，那么从未来发展情况来看，金融体系你要保持自身的可持续发展，你必须要顺应这个市场，特别是我们的经济政策，行业发展的现实状况，以及你企业的自身能力，这三个方面结合起来，来确定我们的信贷投放，包括我们其他融资的一个方向。
　　这个角度来看，这就是整个结构调整，包括经济转型，这个是密切相关的，如果说整个金融体系，包括金融结构，不能围绕这么一个经济发展的目标去开展我们的业务，从事我们金融服务的话，我想我们的可持续发展，随着时间的推移，就会面临越来越多的问题。那么这个过程实际上是和经济发展规律，以及我们国家的经济政策，产业政策，以及我们自身的管理这方面，它将会成为一个非常清晰的国际关系，那么未来金融业方向，它就只能够在新兴产业上，特别是说我们国家扶持的一些行业上的，能够有所作为，而不是一味的去仅仅追求我们资金的投放，那么这样的话，你可能最终的回报，以及资产质量，最终可持续问题就不会有大的突破，会碰到非常严重的挑战。
　　第二个方面就要谈一下，大力扶持战略新兴产业的发展，实体经济的发展，应该说中国未来的希望在很大程度上，取决于我们结构调整，这应该说是我们未来发展的一个，应该说对我们整个经济结构，和国家可持续发展，应该是非常重要的，那么我们现在所说的战略新兴产业，主要是哪些方面，应该讲主要的包括，生物制造，新一代经济技术，高端装备制造，新材料新能源，包括新能源汽车，这应该说这几年我们提到的，就包括传统的新型战略产业，是七个方面，这几年应该说不断丰富完善它，那么这个应该说，就是我们国家未来应该重视发展，金融企业，或者包括我们整个金融机构应该重点扶持的行业。那么这个我就不展开，实际上从这里面，就是说这个是我们未来经济发展的计划，中国经济如果保持可持续发展，必须要发展科技含量高，附加值高，对整个经济结构调整和转型能够发挥积极作用的行业。那么要达到这么一个目标，我们的金融行业必须得围绕这么一个战略发展思路来进行调整，这样我们的金融体系才能够真正的可持续。
　　第三个方面涉及到，加大对中小微企业政策融资，其实我们日常谈了非常多，金融机构其实对这个问题也很重视，但是为什么这个问题迟迟不能解决，这里面应该说是有内在性一点原因，因为我在地方工作过，其实你说让我简单扶持中小微企业，我会关注这个命题，会在工作当中会重视这个，怎么样去扶持中小微企业的发展，但实际上做起来非常难，为什么，因为我们中小微企业它的创新能力，发展能力，包括资金还款能力都面临一些问题，如果说你让金融企业大量的资产，如果说信贷资金进入到中小微企业的话，可能会对我们金融企业的可持续发展带来影响，这个不容置疑，这个并不是说不响应中央的政策，它主要还是企业发展当中面临的问题。
　　那么这些中小微企业怎么解决，我觉得也应该多渠道解决，光靠银行信贷其实这不是一个很现实的问题，所以说未来很长时间，这个问题也很难真正解决。那些阶段他一定是通过VC等其他资金的这种方式来扶持发展，等你发展到一定成熟阶段之后，银行的信贷资金才会逐步介入，这在任何国家都是，不是说咱们中国是这样。在整个发达国家，它也是这么一个发展过程，所以说金融机构，它的定位是不同的，不同的金融机构，它在企业发展的不同阶段，它都承担它相应的职责。所以像这种，我们目前也确实需要大力的发展，这个VC，或者包括我们的风投，那么也包括我们天使投资，这个应该说对企业的发展，特别是创业阶段企业的发展有着非常重要的意义。
　　我们现在官方统一的口径还无法完全统一，包括我刚才说的创业VC这块，天使资金这一块，其实在咱们整个经济发展过程当中，这些资金已经在发出非常重要的作用，但是由于统一口径的问题，它并没有完全进入整个民主经济，所以到底有多少，我现在查不到这个数据，我只能告诉大家，这份资金是非常活跃的，如果说你能够匹配，首先你作为创业，或者中小微企业来看的话能够选择行业，未来前景比较看好的话，会有资金关注，并投资进来，这就是需要我们广泛去寻求这个资源的支持，所以这个一味把它作为我们金融机构的一些责任要求，恐怕是不太现实的，也不符合可持续金融发展逻辑思路。
　　第四个就是要加快发展金融机构，这个应该说目前已经有比较大的优势，那么从我们国家来看，民营资本进入银行，这应该说很早的课题了，最近在这个问题上，力度还在不断加大，我相信从民营资本进入金融资本来看，这个问题已经有了比较长足的发展，未来这个我的个人判断，无论政策面，还是实践层来看，以及资本的逐利性，这些都不具备，那么剩下的就是说在监管过程当中，能够进一步完善我们相关的一些法律法规，这是我以下要说的。
　　第五个方面要培养商业信用，增强社会责任意识，这个责任意识既包括我们金融机构本身，同时也包括我们的企业自身，那么作为一个社会，或者说良好的社会来看的话，信用体制建设其实是金融体系建设的一个不可缺少的方面，那么无论从自然，还是法源，对经济活动的开展是起到非常至关重要的作用，但是很遗憾，我们目前这个问题没有解决很好，这也是导致我们金融体系发展过程当中，面临着很多问题，或者说产生了很多问题。
　　大家知道，我们四大银行应该说，经过改制脱离不了资产之后获得了新生，现在都纷纷上市，成了国际上，应该说我们的几大都排在前几位，从这个来看这是有一个脱胎换骨的过程，但是前期造成一些影响，很大程度上是我们信用体系没有建立起来，包括到现在已经有了很大的改善，但实际上还是存在问题，因为我们原来我在证券公司做过，所以和上市公司打过交道，就是说这个诚信没有深入人心，没有深入到上市公司，不是说所有上市公司，是有还是有相当数量的，自然和上市公司并不是以诚信为主，所以他们不能在一定程度上确实解决问题，那么这里面不是说，我们确实要解决，就是说确实存在这个问题，如果说这个问题不解决好，我们的监管不能跟上的话，P2P的问题，一定会有其他形式发生在我们身边，发生在我们经济里面。
　　所以我想诚实信用，它是法律约束不到的，但是它是法制建设的一个基础，这个对我们金融机构下一步也面临着，我们的企业也会同样面临着信用，也面临着挑战，只有大家都重视信用，重视自身的这种，对个人来说是一种能力，对企业来说是一种精神，我们未来任重道远，我们的金融体系的发展，就会有更好的效果，最终整个可持续建设条件都要完善，那么我围绕这个主题，应该说只是谈一些个人的思考，那么有不对的，或者不太正确的地方也请大家多提提意见，谢谢大家。
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