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[【诺正理财学堂】] 初建期家庭的特点

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发表于 2012-6-26 18:07 | 显示全部楼层 |阅读模式

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【案例】小于去年结婚了,她家属于典型的北京80后新婚家庭,她在外企做文员工作,老公是大企业的技术人员。刚参加工作,两人月收入之和有1万元左右,在父母资助下,他们准备好了首付和装修钱,买了套小户型房产,每个月还要还房贷。在开始过小日子后,他们仍然保持着谈恋爱时的习惯,经常下馆子、看电影、买品牌服装,每月的工资竟然是月月光,有时还要父母给贴补。
     对于这类家庭来说,理财要点和资产配置原则如下:
     A.采取记账方式,管理个人和家庭的消费支出。
     建立个人的现金流水账,记账周期可从每月发工资日起到下月发工资前一天,保留消费单据、发票等,每月进行汇总,分析现金流出方向,哪些属于奢侈浪费开支,如过多的聚会、疯狂购物等,一般坚持3个月可找出症结,今后应杜绝这方面开支等。
     B.保留应急备用金,保障发生意外时的不时之需。
     若工作和收入比较稳定,应急备用金额度够3~6个月日常支出。若工作、收入不稳定或家庭赡养老人等支出较大,应根据情况增加额度。因应急备用金使用时间不确定,应选择流动性较强的理财产品,如活期存款、货币市场基金等。
     C.采取强制储蓄的方法,积累金融资产。
     根据记账分析的结果,在控制不合理消费基础上,“月关族”可以为自己设定储蓄目标,如月收入较稳定,制定适合的储蓄目标,有助于逐渐积累金融资产,为将来大宗支出做资金准备。如每月200元~500元定期定投基金,是比较适合的强制储蓄的方式,非常适合“月光族”个人及家庭进行小额、长期的投资,家庭经济负担不大,且基金定投的收益为复利效应,定投期限越长,复利增值作用越明显,适合“月光族”个人和家庭积累购房资金、今后子女教育金和夫妻养老金储备等。
     D.建议夫妻各购买一份重大疾病保险,作为已有保障的补充。
     可选择消费型的定期重大疾病保险,此类险种保费比较低,不会给家庭造成经济压力。
     E.提升人力资本。
     做好职业规划,争取增加收入,为理财打好基础。
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发表于 2012-6-26 18:25 | 显示全部楼层
年轻的家庭要学会规划,建立温暖富足的小窝。
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发表于 2012-6-26 21:53 | 显示全部楼层
{:soso_e160:}
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