盈赫资本金融课堂：企业高管家庭年收入200万 如何使财富保值增值

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【盈赫资本小贴士】随着国家对于金融市场的逐步放开，个人理财投资的渠道和形式逐渐多样化，理财机构和投资渠道良莠不齐，非法集资、欺诈、不实诱导等情况也层出不穷，如何擦亮双眼选择适合自己的理财产品，盈赫资本我们将不定期为各位提供最新的资讯和建议。
  

  【理财案例】
  

  钱先生，今年51岁，是上海某企业高管，月薪4万元。公司年终分红110万元；太太是一名律师，月薪1.5万元，夫妇俩都有社保。有一个20岁的儿子，目前在国外读大学，每年需要20万左右的学费和生活费。家庭每月生活费2万元。目前在郊区有一套价值300万的别墅，现自住。还有一套价值600万元市区住房，暂出租，每月能获得2万元租金，1年24万元收入。家庭无房贷和车贷，目前银行还有200多万的存款。投资方面，100万元买了股票；200万元买了信托产品。
  

  【理财目标】
  

  1、钱先生儿子还需在国外继续学习，预计要积攒150万元；
  

  2、增加家庭健康保障，能安享晚年；
  

  3、让家庭资产获得最大的增值。
  

  为了能更好地达到家庭理财目标，钱先生便咨询盈赫资本该如何理财？
  

  【案例分析】
  

  钱先生月收入4万，年终分红110万，1年共有158万元收入；太太月薪1.5万元，1年共有18万收入，再加之1年24万元租金，除了投资方面收益不确定外，钱先生家庭年收入就有200万元。银行还有200多万的存款，家庭经济情况非常宽裕。盈赫资本认为，钱先生资金充裕，但投资方面比较单一，而且股票投资风险较大，建议减少投资，适当增一些固定收益类的理财产品；另外，适当购买一些商业保险来提高家庭保障；银行还有200多万的存款也需合理理财，让资金获得最大的增值。
  

  【理财建议】
  

  1、留足家庭紧急备用金
  

  钱先生家首先要留足家庭紧急备用金，这部分资金一般为3-6个月的家庭每月生活开支的费用，盈赫资本建议留6万元，来应对家庭紧急资金的使用，还可以把这部分资金购买余额宝产品，7日年化收益率5%左右，还可以随时使用随时支出。
  

  2、积攒150元儿子国外上学费
  

  150万元的儿子国外上学费，其实按照钱先生每年200万的家庭收入情况，1年之内就能实现，还足足有余。
  

  3、投资理财让资产增值
  

  家庭投资方面比较单一，盈赫资本建议钱先生减少股票的投资，以稳健投资为好，可以将投资股票的100万元资金和银行的200多万的存款，共300万元来配置一些风险低的固定收益类理财产品，年化收益率13%，1年投资就能获得39万元的收益，整整比1年期银行定期存款的利息9万元(300万*3%)多30万！如此投资，家庭巨额财富保值的同时，还能获得较高的收益。
  

  4、增加家庭健康保障
  

  钱先生和太太虽然都有社保，但还不够。盈赫资本认为，钱先生和太太是家庭的主要收入来源者，保障方面还需提高。建议可以再配置一些商业保险，如意外险、重大疾病险、寿险等，计划每年4万左右。
  

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  个人理财专家：盈赫资本
  盈赫资本致力于为投融资双方提供全方位、综合性、全球一体化的项目对接桥梁。总部设立上海，旨在以中立、客观、多元、私密的立场为中国的高净值资产人士提供全面、健康、一站式的资产管理服务。盈赫资本为我们的个人客户提供顾问式理财服务，尽力充当"财富管家"的角色，根据客户的需求，从独立、客观、专业的角度，为高净值人群提供横跨信托、公募基金、私募基金、一级市场、二级市场、地产等多领域的资本市场理财配置方案。面向整个金融市场筛选产品，并持续管理产品存续期间风险。遵循"金融精品店"式的服务理念，用严格的产品品质控管及金融供应商合作制度，确保每一项产品所挂钩的基础资产都经过我们专业团队的深度了解和评估，并保持持续沟通。
  

  TIPS：盈赫资本提醒您投资理财有风险，拒绝高息诱惑，远离非法集资。

千与千寻

相当不错，感谢无私分享精神！

挖个坑，埋了

有竞争才有进步嘛

海是天空的泪

不知该说些什么。。。。。。就是谢谢

盛夏光年

学习了，不错，讲的太有道理了

黑丫

支持楼主，用户楼主，楼主英明呀！！！