生命周期与理财规划
本帖最后由 LINGLING 于 2012-4-9 00:39 编辑由于每个客户的家庭情况，财务状况、理财目标与风险取向各不相同，因而并不存在一个放之四海而皆准的标准理财方案。但是通过生命周期现象，我们可以发现，处于相同生命周期阶段的人往往面临相似的理财目标、收入状况和风险承受能力。个人理财规划是基于人的生命周期而存在的，对于人们来说，不同阶段需要有针对性的理财策略，以帮助实现自己的生活目标。
生命周期 理财目标
独身青年 储蓄、置业计划、结婚计划
青年家庭 家庭风险保障、置业计划、短期储蓄目标
如买车计划或创业计划、移民计划
中年家庭 子女教育计划、换房计划、退休养老计划
成熟家庭 退休养老计划、资产优化计划
退休期 移民计划、财产传承计划
在以上许多理财目标中，有些是必需的，有些则是可有可无的，在拟定理财计划时，理财顾问会与客户详细的讨论。
必须清楚自己需要什么~！~~才懂得如何规划~~~~ {:soso_e113:}很好！要明确目标先，理财规划并非放之四海而皆准的。 太好啦~{:soso_e142:}
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