房奴本月起享受降息红利 相当于打9.4折
新年伊始，不止股民们在收“红包”，广大“房奴”们也开始享受到降息红利。广州市民张女士昨日接到银行短信通知，从今年1月起，她所需支付的等额本息还款的房贷月供将由4828.73元降至4613.42元，减少215.31元。据信息时报记者了解，今年1月起大多数商业银行开始执行央行降息后的新贷款基准利率，目前工农中建交五大国有商业银行以及12家股份制商业银行均已下调浮动利率型房贷利率，这意味着，大部分像张女士一样的房贷一族，每月需偿还的“月供”都将减少。相当于此前利率打9.4折元旦刚过，个人房贷月供为何会下降？信息时报记者了解到，由于央行去年11月底曾采取过降息措施，不过由于目前绝大多数银行均使用“按年调整”，即一年之内无论利率升降几次，都要到次年的1月1日才能执行最新基准利率。因此，今年1月起大多数商业银行开始执行央行降息后的新贷款基准利率。具体来看，5年期以上房贷的基准利率由6.55%降为6.15%，较此前的利率下降0.4个百分点，相当于给此前利率打了9.4折。也就是说，存量房贷客户的“月供”从元旦之后开始减少。举例来说，假设客户贷款余额100万元，剩余期限为20年，使用等额本息还款方式，整个2015年因此可少还大约4000元利息。据信息时报记者了解，目前工农中建交五大国有商业银行以及12家股份制商业银行均下调了浮动利率型房贷利率，这意味着大部分像张女士一样的房贷一族，每月需偿还的“月供”都将减少。并非所有房贷月供都下降但建行一位客户经理刘先生告诉信息时报记者，并非所有借款人的房贷月供都会下降，有两种情况就是例外。其一，如果客户与银行约定采取固定利率还款，那么在贷款期限内，不论银行利率如何变动，借款人都将按照合同签订的固定利率支付利息，不会因为利率变化而改变还款数额。“因此，即使这次降息，借款人的房贷利率仍将保持不变，我们通常将这种称为‘降息一次，心痛一次’。”其二，如果客户当时与银行约定的是按照自然年的月份来调整利息，那么客户暂时也不能享受更加实惠的月供。例如，王小姐在2012年5月贷款买了一套70平方米的两居室，当时贷款100万元，她和银行签订贷款协议时，调息方式选择的是按自然年周期调息，那么就要等到每年的5月份才会调整利率。以这次降息为例，王小姐的房贷要到今年5月份时，月供才会产生变化。银行年初仍利率优惠据信息时报记者向各家银行处了解到的情况，年初的房贷市场继续延续去年底的回暖势头，由于银行年初贷款额度充足，除了执行新贷款基准利率之外，各家银行在年初仍然保持着利率优惠。刘先生告诉信息时报记者，信贷融资环境自去年底开始变得宽松，导致银行在年初时能够保持非常畅通的放款环境。眼下房贷平均利率下行是大势所趋，对于此前已获得房贷利率折扣的借款人来说，新基准利率的执行并不会影响折扣政策。“如果客户之前的房贷利率是9.5折，那么今年1月起，还是会在降息后的基准利率6.15%基础上再打9.5折，即实际利率是5.84%。”不过刘先生也提醒市民，由于新贷款基准利率是从今年1月1日起执行，因此，实际月供中的利息是分段计算的，即去年12月的利息按照老基准利率计算，1月的利息按照新的基准利率计算。假设贷款扣款日为每月20日，那么1月份月供利息就由去年12月最后11天的利息和今年1月份头20天的利息组成，从下月起就没有这个问题了。因此在扣款日前最好跟贷款银行进行沟通，查询一下月供金额变化情况，最好在房贷扣款的银行账户多存几百元，以免因扣款不足影响个人信用记录。此外，对于申请等额本金还款的借款人来说，在1月的还款日之前最好也提前存入一部分备用资金用来还款。因为贷款利率下降后，每月月供中的本金部分也会相应提高，所以很可能造成1月的月供金额不降反增，到2月时月供才真正减少。看帖回帖是美德！:lol 过来看看的 顶 沙发！沙发! 学习了，谢谢分享、、、 谢谢分享 好贴就该顶 这样也好，压力太重了 不错不错
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